Máy tính thuê và mua

Máy tính này so sánh toàn bộ chi phí sở hữu hàng tháng - thế chấp, thuế, bảo hiểm và bảo trì - với tiền thuê nhà, sau đó dự đoán vốn chủ sở hữu nhà so với danh mục đầu tư được xây dựng từ bất cứ thứ gì bạn có thể tiết kiệm được bằng cách thuê thay thế.

Chỉ dành cho kế hoạch cá nhân - không phải tư vấn tài chính.

Được đánh giá bởi Ban biên tập tài chính của ComputerDrive · Cập nhật lần cuối

Thông tin chi tiết của bạn

Mua hàng

$
%
%
%
$
$
%
%

Renting

$
%
$
%

Nhập giá nhà, tiền thuê nhà và các giả định khác, sau đó nhấp vào So sánh để xem tùy chọn nào tạo ra nhiều tài sản hơn theo thời gian với các kết quả và biểu đồ chi tiết.

Câu trả lời ngắn gọn

Đối với một ngôi nhà trị giá 400.000 USD (giảm 20%, 6,5%, trong 30 năm) so với tiền thuê 2.000 USD/tháng, chi phí sở hữu tổng cộng là 2.855,95 USD/tháng so với giá thuê khởi điểm là 2.000 USD. Đầu tư khoảng cách 855,95 đô la + hàng tháng đó với lợi nhuận 7% vượt xa mức mua cổ phần - sau 7 năm, hoạt động cho thuê và đầu tư dẫn trước khoảng 129.756 đô la, với việc mua không bắt kịp trong khoảng thời gian đó. Thay đổi tỷ lệ tăng giá, lợi tức đầu tư hoặc chênh lệch chi phí thuê để mua và kết quả này có thể bị đảo ngược.

Bài học chính

  • Toàn bộ chi phí sở hữu hàng tháng ($2.855,95 ở đây) hầu như luôn cao hơn chỉ riêng khoản thanh toán thế chấp sau khi cộng thêm thuế tài sản ($400), bảo hiểm ($100) và bảo trì ($333,33).
  • Bất cứ khi nào chi phí sở hữu mỗi tháng cao hơn tiền thuê nhà, khoảng cách đó sẽ trở thành thặng dư có thể đầu tư của người thuê nhà - và với mức lợi nhuận giả định là 7%, nó có thể gộp nhanh hơn mức tăng vốn chủ sở hữu nhà với tỷ lệ tăng giá 3%.
  • Máy tính này không tìm thấy năm hòa vốn nào trong khoảng thời gian 7 năm đối với những khoản vỡ nợ này - vị thế ròng của việc mua không bao giờ vượt qua việc thuê và đầu tư trong khoảng thời gian đó.
  • Kết quả rất nhạy cảm với các con số của chính bạn: khoảng cách chi phí thuê để mua nhỏ hơn, mức tăng giá cao hơn hoặc giả định lợi tức đầu tư thấp hơn có thể dẫn đến kết quả là mua.

So sánh chi phí hàng tháng đầy đủ, không chỉ thế chấp

Mortgage (P&I) = $2,022.62 + Property tax = $400.00 + Insurance = $100.00 + Maintenance = $333.33

Total monthly cost of owning = $2,855.95

It is easy to compare a mortgage payment directly to rent and conclude buying is cheaper, but the mortgage principal-and-interest payment is only part of the real monthly cost. Property tax (1.2% of value annually here), homeowners insurance, and maintenance (budgeted at 1% of home value per year) add another $833.33/month in this example — pushing the true cost of owning well above the $2,022.62 mortgage payment alone, and above the starting $2,000 rent.

Vì sao cho thuê có thể thắng, thậm chí trên 7 năm

Theo dõi vị thế ròng - vốn chủ sở hữu hoặc giá trị đầu tư trừ đi mọi thứ đã thanh toán - hàng năm:

Năm Mua: Vốn sở hữu − Tổng số tiền đã trả Rent: Investments − Total Paid
1-$18,694.69$71,471.41
4-$71,072.76$43,759.44
7-$117,282.32$12,473.58

Buying's net position looks negative throughout this window because it nets total cash outlay (down payment plus every mortgage, tax, insurance, and maintenance payment) against equity gained — a meaningful share of what you pay for a home in the early years is interest, taxes, and upkeep that never becomes equity. Renting's net position stays positive because the invested surplus, compounding at 7%, grows faster than what is paid out in rent. This is exactly why the standard advice to "buy if you'll stay long enough" needs real numbers behind it — the crossover point depends on your specific rate, price, rent, and return assumptions, not a fixed number of years.

Máy tính liên quan

Câu hỏi thường gặp

Có phải việc thuê nhà luôn lãng phí tiền?

Tiền thuê nhà trả cho nhà ở và tính linh hoạt, không phải vốn chủ sở hữu, nhưng việc mua mang theo chi phí đóng cửa, bảo trì, thuế tài sản và rủi ro thị trường. Sự lựa chọn tốt hơn phụ thuộc vào thời gian bạn ở lại, giá địa phương và sự ổn định tài chính của bạn.

Tôi cần ở lại bao lâu để mua hàng có ý nghĩa?

Nó phụ thuộc rất nhiều vào khoảng cách giữa khoản thanh toán thế chấp và tiền thuê nhà cũng như vào lợi tức đầu tư giả định của bạn so với mức tăng giá nhà. Trên một ngôi nhà trị giá 400.000 USD (giảm 20%, 6,5%) so với tiền thuê 2.000 USD/tháng với mức tăng giá 3% và lợi tức đầu tư 7%, chênh lệch cho thuê và đầu tư vẫn cao hơn khoảng 129.756 USD sau 7 năm - một lời nhắc nhở rằng việc mua không tự động thắng, thậm chí trong thời gian nhiều năm.

Những chi phí ẩn nào đi kèm với việc sở hữu nhà?

Beyond the mortgage, owners pay property taxes, insurance, maintenance (often 1–2% of home value annually), HOA fees, and occasional major repairs. Renters typically avoid most of these direct costs.

Lãi suất ảnh hưởng như thế nào đến quyết định thuê và mua?

Higher mortgage rates raise monthly payments and can make renting more attractive short term. At 6.5% on a $320,000 loan, the full monthly cost of owning is $2,855.95 versus a starting rent of $2,000 — that $855.95/month gap, if invested instead of spent on ownership costs, compounds quickly. Lower rates reduce borrowing costs and can shift the math toward buying if home prices remain stable.

Khi nào tôi nên tham khảo ý kiến ​​của một đại lý bất động sản hoặc người lập kế hoạch tài chính?

Nói chuyện với đại lý về điều kiện thị trường địa phương và với người lập kế hoạch nếu quyết định đó ảnh hưởng đến thời gian nghỉ hưu, chiến lược thuế hoặc phân bổ tổng giá trị ròng. Các yếu tố phi tài chính cá nhân như khả năng di chuyển công việc cũng rất quan trọng.

Làm cách nào để sử dụng máy tính thuê và mua này?

Nhập giá nhà, tiền đặt cọc, lãi suất thế chấp, tiền thuê nhà và các giả định như tăng giá và bảo trì. Kết quả so sánh tổng chi phí theo thời gian và ước tính điểm hòa vốn cho kịch bản của bạn.

More finance calculators