加拿大抵押贷款计算器
通过半年复利、CMHC 保险和压力测试验证来计算您的每月抵押贷款付款。
通过半年复利和摊销计算加拿大抵押贷款付款。
仅用于个人规划，不提供财务建议。
审阅者 CalculatorDrive财经编委会 · 最后更新
抵押详情
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输入您的房产详细信息、首付款和抵押贷款偏好，以查看您的预计每月付款和摊销时间表。
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完整的加拿大抵押贷款指南
简而言之，加拿大抵押贷款
根据法律，加拿大抵押贷款每半年复利一次，而不是像美国那样每月复利一次，这会稍微降低用于计算还款额的有效利率。对于价值 500,000 美元的房屋，首付率为 10%，首付率为 5.5%，这意味着 450,000 美元的基本抵押贷款加上 13,950 美元的 CMHC 保险费（要求首付低于 20%），每月还款额为 2,831.91 美元，分期为 25 年摊销。
要点
- 以默认价值 500,000 美元的房屋为例，首付 10%，首付 5.5%，25 年期：CMHC 保费为 13,950 美元（450,000 美元基本抵押贷款的 3.10%），使抵押贷款总额达到 463,950 美元，每月还款额为 2,831.91 美元。
- 半年复利将 5.5% 的报价利率变为 5.5756% 的有效年利率，略高于 5.5%，但计算方式仍与相同报价利率下的美国抵押贷款每月复利不同。
- 在 5 年期限内，该抵押贷款将产生约 119,750 美元的利息，而本金仅为 50,165 美元——续签时的欠款余额仍约为原来的 463,950 美元的 413,785 美元。
- 对同一抵押贷款改为每两周加速还款一次，可以提前大约 3.7 年还清贷款，并在贷款期限内节省大约 66,550 美元的利息。
加拿大抵押贷款有何不同？
半年复利
与美国抵押贷款通常每月复利不同，加拿大抵押贷款通常每半年复利一次（每年两次）。这意味着“有效年利率”(EAR) 略低于按月复利计算的利率，从而为您节省利息。
定期与摊销
“摊销”是您贷款的总期限（例如 25 年）。 “期限”是指您的利率被锁定的时间（例如 5 年）。您将在抵押贷款有效期内多次续签，利率可能不同。
了解付款频率
选择正确的还款频率可以帮助您更快地摆脱抵押贷款。
就像每年额外每月还款一次一样！
CMHC 保险规则
在加拿大，如果您的首付低于房价的20%，您需要购买抵押贷款违约保险（通常来自CMHC）。如果您违约，这可以保护贷方。
- ✓ 首付款要求在 5% 至 19.99% 之间
- ✓ 保费通常会添加到您的抵押贷款金额中
- ✓ 不适用于价值超过 1,000,000 美元的房屋
- ✓ 受保抵押贷款的最长摊销期限为 25 年
| 首付 | 优质的 |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
公式
由于半年复利，加拿大抵押贷款使用特定的公式计算有效月利率：
有效月利率 (r)
每月付款 (M)
术语表
高比率抵押贷款
首付低于房屋价值 20% 的抵押贷款。这些都需要抵押贷款违约保险。
传统抵押贷款
首付20%或以上的抵押贷款。通常不需要抵押贷款违约保险。
压力测试
银行必须以高于合同利率（通常为基准利率 ~5.25% 或您的利率 + 2%）的利率授予您资格，以确保您在利率上升时能够负担得起付款。
常见问题
加拿大抵押贷款复利与美国抵押贷款有何不同？
加拿大抵押贷款通常每半年复利一次，而不是每月一次。这意味着实际利率略低于名义利率，这是加拿大和美国即使在相同的规定利率下支付预估也不同的一个关键原因。
什么是 CMHC 抵押保险？
当您的首付低于 20% 时，需要 CMHC（加拿大抵押贷款和住房公司）保险。保费将添加到您的抵押贷款余额中并增加您的还款额。最低首付范围为 5% 至 10%，具体取决于购买价格。
什么是加拿大抵押贷款压力测试？
联邦规则要求借款人符合合同利率加 2% 或基准合格利率中较高者的资格。这可以确保您在利率上涨时有能力支付费用。该计算器可以标记您的付款是否通过压力测试。
加拿大的摊销期限和抵押贷款期限有什么区别？
摊销是还清贷款的总时间（例如 25 年）。抵押贷款期限是您的利率合同的长度（通常为 1-5 年），之后您可以续签或再融资。付款计算使用摊销期。
包括财产税和保险吗？
此计算器的加拿大抵押贷款付款重点是本金、利息和 CMHC 保费。财产税和家庭保险通常是分开支付的，尽管一些贷方提供托管式安排。
我如何使用这个加拿大抵押贷款计算器？
输入房价、首付比例、利率和摊销期限。添加可选的财产税和保险，然后单击计算以查看您的每月付款、CMHC 保费和压力测试资格结果。
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- 加拿大抵押贷款数学计算半年复利，如 FCAC（加拿大金融消费者机构）购房资源中所述。
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