联邦住房管理局贷款计算器
该计算器估算您的 FHA 每月还款额（本金、利息、计入贷款的预付 MIP，以及随后持续运行的每月 MIP），这样您就可以看到低首付的实际成本，而不仅仅是标价付款。
仅用于个人规划，不提供财务建议。
审阅者 CalculatorDrive财经编委会 · 最后更新
贷款详情
输入您的房价和首付，查看您预计的 FHA 抵押贷款付款，包括预付款和年度 MIP。
每月付款总额
包括 P&I、MIP、税费和保险
总利息
$0
总 MIP
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总成本
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首付
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每月付款明细
贷款期限内的总成本
每月费用
MIP 持续时间
在贷款期限内
完整的 FHA 贷款指南
简短的回答
对于一套价值 350,000 美元的房屋，首付比例为 3.5%，首付比例为 6.5%，FHA 贷款为 343,660.62 美元（基本贷款加上预付 MIP），每月本金和利息支付为 2,172.17 美元，每月 MIP 为 154.80 美元——因为 MIP 在贷款期限内的首付比例低于 10%，因此总计为30 年来，仅 MIP 就达到 55,728.75 美元。相反，如果首付 10%，则 MIP 会降至每月 131.25 美元，持续 11 年，总计 17,325 美元，相差超过 38,000 美元。
要点
- 对于价值 350,000 美元的房屋，首付 3.5%，在转入 5,910.63 美元的预付款 MIP 后，可融资 343,660.62 美元，每月本金和利息为 2,172.17 美元。
- 低于 10% 的首付，年度 MIP（此处为 0.55%，154.80 美元/月）适用于整个贷款期限 — 不会自动取消。
- 如果首付 10% 或以上，MIP 会降至大约 0.50%，并在 11 年后取消，将支付的 MIP 总额从 55,728.75 美元减少到约 17,325 美元。
- 预付 MIP（基本贷款的 1.75%）默认为贷款融资，因此在整个期限内都可以偿还，并为您赚取利息。
什么是 FHA 贷款？
FHA 贷款是由联邦住房管理局承保的政府支持抵押贷款。它使信用评分较低或首付较少的借款人能够高效拥有住房。
3.5% vs 10% 下降：真正的 MIP 成本差异
首付不仅会改变您的贷款规模，还会改变 MIP 的有效期。对于价值 350,000 美元的房屋，30 年利率为 6.5%：
| 3.5% Down | 10% Down | |
|---|---|---|
| 前期 MIP | $5,910.63 | $5,512.50 |
| 每月 MIP | $154.80 | $131.25 |
| MIP 持续时间 | 贷款期限（360 个月） | 11 年（132 个月） |
| 已付 MIP 总额 | $55,728.75 | $17,325.00 |
这种差距不仅仅来自于利率——0.55% 与 0.50% 之间的差异很小。就是持续时间：低于 10% 的下跌，MIP 会持续 30 年；如果利率达到 10% 或以上，则无论贷款余额如何变化，都计划在 11 年后结束。在最终确定首付金额之前，这个单一的门槛值得检查。
年度 MIP 费率 (2024)
您的年度抵押贷款保险费取决于您的贷款期限和贷款价值 (LTV) 比率。
| Term > 15 Years | LTV Ratio | Annual Rate | Duration |
|---|---|---|---|
| Most Common | > 95% (e.g. 3.5% down) | 0.55% | Life of Loan |
| High Down Payment | ≤ 90% (e.g. 10% down) | 0.50% | 11 Years |
| 15-Year Fixed | < 90% | 0.15% | 11 Years |
联邦住房管理局计算公式
前期 MIP 公式
示例：350,000 美元 × 0.0175 = 6,125 美元
每月 MIP 公式
示例：($356,125 × 0.55%) ÷ 12 = $163
FHA 借款人要求
典型的 FHA 成交费用
预计在成交费用中支付贷款金额的 2% 至 5%。常见费用包括：
- FHA 评估费（$400-$700）
- 贷方发起费（0.5-1%）
- 产权保险和搜索
- 预缴财产税
常见问题
什么是 FHA 贷款？
FHA 贷款是由联邦住房管理局承保的抵押贷款，旨在帮助借款人降低首付和更灵活的信贷要求。该保险可以保护贷款人免受损失，这就是联邦住房管理局贷款被广泛使用的原因。
什么是 FHA 抵押贷款保险费 (MIP)？
FHA 贷款需要 MIP——成交时的预付保费和每月支付的年度保费。 MIP 保护贷方，是超出本金和利息的重大成本。对于首付低于 10% 的贷款，年度 MIP 通常持续整个贷款期限。
FHA 最低首付是多少？
信用评分为 580 或更高的借款人有资格获得低至 3.5% 的首付。 500 到 579 之间的分数通常需要 10% 的折扣。个别贷方可能会将叠加设置高于 FHA 最低限额。
FHA MIP 与传统 PMI 有何不同？
一旦您的股权达到 20%，传统的 PMI 通常可以被删除。 FHA MIP 移除规则取决于您的首付和贷款起始日期 - 许多借款人在整个贷款期限内支付 MIP。查看当前 HUD 指南以了解您的情况。
FHA 贷款适合每个购房者吗？
FHA 贷款适合首付节省有限的买家，但 MIP 会增加持续成本。随着时间的推移，信用良好且首付 20% 的借款人可能会发现传统贷款更便宜。这是教育信息，而不是提供建议。
如何使用 FHA 贷款计算器？
输入房价、首付比例、利率和贷款期限。展开税收和保险以添加财产税、房主保险和 HOA 费用。单击“计算”可查看本金、利息、预付款和每月 MIP 以及您的总还款额。
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- FHA 付款估算包括 HUD 手册 4000.1 中的 MIP 概念和 CFPB FHA 贷款购买指南。
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