简短的回答
如果余额为 230,000 美元，利率为 6.5%，每月还款额为 1,500 美元，正常还款需要 329 个月（27.4 年），利息费用为 262,933.38 美元。每月额外支付 200 美元，期限降至 245 个月，节省 77,559.84 美元。改用每两周一次付款，期限会减少到 270 个月，节省 55,164.80 美元——额外付款比每两周一次付款要好，但两者都比什么都不做要好。
要点
- 230,000 美元，利率 6.5%，每月 1,500 美元：还款期为 329 个月，按照正常速度，总利息为 262,933.38 美元。
- 每月额外 200 美元：245 个月内还清（提前 84 个月），节省利息 77,559.84 美元。
- 每两周付款（每年 13 次有效付款）：270 个月内付款（提前 59 个月），节省 55,164.80 美元。
- 额外付款可以缩短贷款期限并降低利息，但不会降低您所需的每月还款额，除非贷款被正式重铸。
每月 200 美元实际上可以给你带来什么
| 普通的 | +200 美元/月 | |
|---|---|---|
| 还款时间 | 329 月 | 245 月 |
| 总利息 | $262,933.38 | $185,373.54 |
因为额外的 200 美元直接计入本金，所以它减少了计算未来每个月利息的余额——储蓄复利。在大约 245 个月的时间里，每月 200 美元的额外付款总计约为 49,000 美元，但节省的利息回报为 77,559.84 美元——这是一笔比一美元对一美元的交易更好的交易，而且不涉及市场风险。
每两周付款：同一技巧的更安静版本
每年 26 次半付款 = 13 次每月全额付款（通常为 12 次）
回报：270 个月（vs 329）— 提前 59 个月
节省利息：$55,164.80
每两周付款计划之所以有效，是因为 52 周分成两周的部分，相当于 26 次付款，而不是简单地将 12 个月付款减半得到的 24 次付款——额外的一对半付款等于每年额外的全额付款，自动应用，无需记住。在此示例中，它节省的费用低于故意的 200 美元/月计划，但一旦设置，就不需要持续做出决定，这对于那些不会坚持手动额外付款的人来说很重要。