简短的回答
对于 1970 年出生、工作 25 年、年收入 75,000 美元的人来说，完全退休年龄 (67 岁) 的预计福利为每月 2,109.49 美元。 62 岁领取索赔后，该金额降至每月 1,476.64 美元；等到 70 岁，它就会提高到 2,615.77 美元/月。 62 岁和 70 岁索赔之间的盈亏平衡年龄约为 80.4 岁——超过这个年龄，延迟索赔会在一生中付出更多的代价。
要点
- 您在完全退休年龄 (FRA) 之前领取的每个月都会永久减少您的福利；每个月您推迟超过 FRA（最多 70 次）的时间就会永久增加。
- 减免率和增加率并不对称：在 FRA 之前的前 3 年，早期减免额约为 6.67%/年，之后每年减免 5%，而延迟抵免额则为每年 8%，直至 70 岁。
- 盈亏平衡年龄（本例中约为 80.4 岁）是延迟到 70 岁领取的累积福利赶上并超过 62 岁领取累积福利的点。
- 此计算器的福利估算经过简化 - 它使用您当前的收入和工作年限，而不是完整的 35 年索引收入历史记录，因此请将其视为计划估算，而不是官方数字。
通过全额申报年龄来受益
| 声称年龄 | 每月福利 |
|---|---|
| 62 (最早的) | $1,476.64 |
| 65 | $1,828.23 |
| 67 (完全退休年龄) | $2,109.49 |
| 70 (最大限度) | $2,615.77 |
最早申领年龄和最晚申领年龄之间的差距很大——在基本收入相同的情况下，70 岁时的 2,615.77 美元比 62 岁时的 1,476.64 美元高出 77%。在你的余生中，这种差异每个月都会加剧，这就是为什么声称年龄通常被称为大多数人对自己退休收入的最大杠杆。
收支平衡的年龄，以及为什么这不是故事的全部
8 年的启蒙支票每月 1,476.64 美元 ≈ 70 岁时领取的 141,757 美元
每月差距（70 与 62）= $2,615.77 − $1,476.64 = $1,139.13
收支平衡 ≈ 年龄 80.4
62 岁时提出索赔，可以提前 8 年领取 70 岁索赔人永远无法获得的支票，但这些支票金额较小。延迟带来的每月较高金额最终弥补了差额——在本例中，是在 80.4 岁左右。假设预期寿命为 85 岁，则终生总金额更倾向于进一步推迟：62 岁时领取索赔的金额为 407,553.79 美元，而法兰克福 (67) 时领取的金额为 455,650.20 美元，70 岁时领取的金额为 470,838.45 美元。预期寿命、健康、其他收入来源以及您是否需要更早的钱都比单独的收支平衡年龄更重要 — 这是一个有用的参考点，而不是全部决定。
相关计算器
- 退休计算器 — 将此福利估算与您的储蓄结合起来，检查整体准备情况。
- 401(k) 计算器 — 预计节省的资金将补充这一福利。
- RMD计算器 — 该计划要求从递延税款账户和社会保障账户中提款。