الرياضيات استرداد النقود، باختصار
الاسترداد النقدي هو مجرد مبلغ شراء مضروبًا في معدل المكافأة - عملية شراء بقيمة 500 دولار بنسبة 2% تكسب 10 دولارات، مما يؤدي إلى خفض صافي التكلفة إلى 490 دولارًا. الرياضيات بسيطة. المهم هو أنه لا يؤتي ثماره إلا إذا دفعت كشف حسابك بالكامل. احمل نفس الـ 500 دولار أمريكي لمدة شهر واحد بمعدل فائدة سنوية نموذجية تبلغ 24% للبطاقة وتبلغ الفائدة وحدها حوالي 10 دولارات - مما يؤدي إلى مسح مكافأة قدرها 2% تمامًا.
الوجبات السريعة الرئيسية
- عملية شراء بقيمة 500 دولار باسترداد نقدي بنسبة 2% تكسب 10 دولارات، بتكلفة صافية قدرها 490 دولارًا.
- نفس عملية الشراء على بطاقة فئة 5% تكسب 25 دولارًا - أكثر من ضعف البطاقة الثابتة 2%، وأكثر من ثلاثة أضعاف البطاقة ذات السعر الثابت 1.5% التي تبلغ 7.50 دولارًا.
- يؤدي حمل مبلغ 500 دولار أمريكي لمدة شهر واحد فقط بمعدل معدل سنوي نموذجي يبلغ 24% إلى توليد فائدة تبلغ حوالي 10 دولارات أمريكية - وهو نفس المبلغ الذي كانت ستدفعه البطاقة ذات الفائدة 2%، مما يؤدي إلى إلغاء المكافأة تمامًا.
- عادةً ما يتم إضافة الاسترداد النقدي بعد حدوثه - كرصيد أو إيداع أو نقاط - وليس خصمًا فوريًا عند الخروج، ما لم تقدم بطاقتك على وجه التحديد الاسترداد في الوقت الفعلي.
كيف يتم حساب الاسترداد النقدي وصافي التكلفة
رقمان، صيغة واحدة لكل منهما:
الاسترداد النقدي = مبلغ الشراء × السعر = 500 دولار × 2% = 10 دولارات
صافي التكلفة = مبلغ الشراء - الاسترداد النقدي = 500 دولار - 10 دولارات = 490 دولارًا
إن مبلغ 10 دولارات لا يمثل خصمًا عند الخروج - فلا تزال تدفع مبلغ 500 دولار كاملًا مقدمًا. صافي التكلفة هو وسيلة للتعبير عن التكلفة الفعلية لعملية الشراء بمجرد وصول المكافأة في النهاية.
لماذا حمل الرصيد يمحو المكافأة
Cash back rates run 1-5%. Credit card interest rates commonly run 20-25% APR. Carry that same $500 purchase for just one month at a typical 24% APR and the interest charge comes to about $10 — the exact amount a 2% card would pay you back. One month of carried balance, and the reward you "earned" is gone, replaced by a wash at best. Carry it longer, or at a higher rate, and you're paying to have used the card at all.
بطاقات المكافآت ذات السعر الثابت مقابل الفئة
تدفع البطاقة ذات السعر الثابت نفس النسبة على كل شيء - وهو أمر بسيط، لكنه يترك المال على الطاولة للإنفاق المركز. بطاقة الفئة التي تدفع 5% على محلات البقالة مقابل بطاقة ثابتة 1.5% تحول نفس مبلغ البقالة الذي تبلغ قيمته 500 دولار إلى 25 دولارًا بدلاً من 7.50 دولارًا - أكثر من ثلاثة أضعاف، فقط من مطابقة السعر إلى المكان الذي تنفق فيه فعليًا. تتمثل المقايضة في أن بطاقات الفئة عادةً ما تحدد معدل المكافأة عند حد إنفاق ربع سنوي وتنخفض إلى معدل ثابت أقل في كل مكان آخر، لذلك تعتمد أفضل بطاقة غالبًا على مطابقة نمط الإنفاق المحدد الخاص بك بدلاً من اختيار أعلى سعر مُعلن عنه.
الآلات الحاسبة ذات الصلة
لمعرفة كيفية تراكم فائدة البطاقة فعليًا على الرصيد المحمول، راجعحاسبة بطاقة الائتمانوحاسبة عائد بطاقة الائتمان. بالنسبة للمبيعات وحسابات القسيمة على جانب الشراء، فإنحاسبة الخصميغطي ذلك بشكل منفصل.