Calculadora TAE

Aquesta calculadora incorpora les comissions d'origen del préstec, els punts de descompte i altres costos inicials al tipus d'interès per mostrar la TAE, el número únic que reflecteix el que costa realment un préstec, no només la taxa impresa a l'oferta.

Només per a la planificació personal, no per a assessorament financer.

Reviewed by Consell editorial de CalculatorDrive Finance · Last updated

Your Details

$

Comissions de préstec

$

1 punt = 1% de l'import del préstec

$

Aplicació, avaluació, etc.

Introduïu l'import del préstec, la taxa indicada, el termini i les comissions per veure la TAE real i el desglossament dels costos.

APR, en resum

APR takes your loan's upfront fees — origination charges, discount points, application costs — and spreads their effect across the loan term, expressed as a single annual percentage. It answers a more honest question than the stated rate alone: not "what rate did they quote me," but "what does this loan actually cost per year, fees included." A $250,000 loan quoted at 6.5% with $4,000 in fees carries an APR of about 6.656% — the number worth comparing across lenders, not the headline rate.

Key takeaways

  • En un préstec de 250.000 $, un 6,5% amb 4.000 $ en comissions (1.000 $ d'origen + 1 punt + 500 $ altres), la TAE arriba al voltant del 6,656%, 0,156 punts per sobre de la taxa indicada.
  • Reduïu a zero les comissions d'aquest mateix préstec i la TAE equival al 6,5% exactament, demostrant que les comissions, no la taxa en si mateixa, són les que impulsen la bretxa entre la TAE i el nombre de l'estimació del préstec.
  • Augmenteu les tarifes a 9.000 dòlars (més cost d'origen, dos punts en lloc d'un) i l'APR puja a uns 6,856%, una bretxa de 0,356 punts, més del doble de les tarifes produïdes més del doble del diferencial.
  • Dos préstecs amb la mateixa taxa establerta poden tenir TAE diferents si les seves tarifes difereixen, que és exactament l'escenari per a què es va dissenyar l'APR.

Què està mesurant realment la TAE

The interest rate on a loan tells you the cost of borrowing the principal, nothing more. APR goes further: it treats your upfront fees as if they reduced the amount you actually walked away with, then asks what interest rate would make your actual payments equal to that smaller, "net" amount. That's why APR is always at or above the stated rate — it's capturing a real cost the rate alone leaves out.

Com resol aquesta calculadora per a la TAE

Utilitzant els valors predeterminats de la calculadora: préstec de 250.000 dòlars, taxa declarada del 6,5%, 30 anys, tarifa d'origen de 1.000 dòlars, 1 punt de descompte (1% del préstec o 2.500 dòlars) i 500 dòlars en altres comissions:

Comissions totals = 1.000 $ + 2.500 $ + 500 $ = 4.000 $

Import net finançat = 250.000 $ − 4.000 $ = 246.000 $

Pagament mensual (al 6,5% sobre els 250.000 $ íntegres) ≈ 1.580,17 $

A partir d'aquí, la calculadora resol numèricament la taxa d'interès que fa que aquests mateixos pagaments de 1.580,17 dòlars siguin iguals en valor actual a l'import net més petit de 246.000 dòlars; aquesta taxa, anualitzada, és la TAE: aproximadament el 6,656%.

Per què 0 dòlars en comissions significa que la TAE és igual a la taxa indicada

Executeu el mateix préstec a 30 anys de 250.000 dòlars, 6,5%, amb tots els camps de comissions establerts a zero, i la TAE torna exactament al 6,5%, idèntica a la taxa indicada. Això no és una casualitat; és tot el mecanisme posat al descobert. La TAE només puja per sobre de la taxa indicada perquè les tarifes redueixen l'import que realment rebeu mentre els pagaments es mantenen en funció de l'import total del préstec. Sense comissions, sense bretxa.

Quantes tarifes mouen realment el número

La mida de la diferència entre TAE i tipus s'ajusta a la quantitat que pagueu en comissions, no només a si les pagueu:

4.000 $ en comissions → TAE 6,656% (+0,156 punts)

9.000 $ en comissions → TAE 6,856% (+0,356 punts)

Més que duplicar les tarifes va duplicar la diferència, és per això que una tarifa de titular baixa combinada amb tarifes elevades pot acabar costant més d'una tarifa lleugerament més alta amb poques o cap comissió. APR és el nombre creat per captar-ho.

APR vs. APY: no és el mateix

APR i APY sonen igual i es barregen constantment, però responen a preguntes oposades. La TAE mesura el que us costa l'endeutament. APY (Annual Percentage Yield) mesura el que us guanya un dipòsit o una inversió i, a diferència de l'APR, té en compte la composició. Comparar la TAE d'un préstec amb l'APY d'un compte d'estalvi no us diu res útil: no mesuren el mateix costat de la transacció.

Related calculators

Per al pagament i el calendari del mateix préstec sense l'anàlisi de comissions, vegeu elcalculadora de préstecso, per a una compra d'habitatge específicament, elcalculadora d'hipoteques. Si esteu decidint si val la pena refinançar una taxa més baixa, elcalculadora de refinançamentpondera els nous costos de tancament amb l'estalvi, i elcalculadora de tipus d'interèstreballa el costat de la taxa de les matemàtiques de manera aïllada.

Preguntes freqüents

Què és l'APR i per què importa?

L'APR plega les comissions del préstec al tipus d'interès per mostrar el cost anual real del préstec com a percentatge únic. En un préstec de 250.000 dòlars, un 6,5% amb 4.000 dòlars en comissions inicials, la TAE arriba al voltant del 6,656%, la xifra que reflecteix realment el que costa el préstec, no només la taxa impresa a la nota.

Per què la TAE és més alta que el meu tipus d'interès indicat?

Perquè l'APR tracta les vostres comissions com si reduïssin l'import que realment rebeu, mentre encara pagueu interessos i feu pagaments com si haguéssiu manllevat l'import total del préstec. Cobriu 0 dòlars en comissions i la TAE equival exactament a la tarifa indicada; afegiu comissions i la TAE sempre puja per sobre.

Quines taxes estan incloses a la TAE?

La TAE inclou generalment els càrrecs financers pagats al prestador: comissions d'originació, punts de descompte i certs costos de tancament. Normalment exclou les comissions de tercers com l'assegurança de taxació o de títol, tot i que les polítiques del prestador varien, així que comproveu sempre què inclou una divulgació específica.

Quant mouen realment les tarifes la TAE?

S'escala amb el total de la quota. En un préstec de 250.000 dòlars, un 6,5%: 4.000 dòlars en comissions fan que la TAE sigui al voltant del 6,656% (+0,156 punts), mentre que 9.000 dòlars en comissions l'empeny a uns 6,856% (+0,356 punts). Més del doble de les tarifes van produir més del doble de la bretxa.

APR és el mateix que APY?

No. La TAE mesura el cost del préstec; APY (Annual Percentage Yield) mesura els guanys dels estalvis o inversions, inclòs l'efecte de la capitalització. Responen preguntes diferents i no s'han de comparar directament entre si.

Com puc utilitzar aquesta calculadora TAE?

Introduïu l'import del préstec, el tipus d'interès indicat i el termini del préstec. Afegiu comissions d'origen, punts de descompte i altres comissions, com ara despeses de sol·licitud o taxació, i feu clic a Calcula TAE per veure el cost anual real del préstec.

More finance calculators