Calculadora d'hipoteques

Aquesta calculadora crea el vostre pagament PITI complet (principal, interessos, impost sobre la propietat, assegurança i PMI quan s'apliqui) a partir d'un preu de l'habitatge, pagament inicial, taxa i termini, i genera el calendari d'amortització complet.

Només per a la planificació personal, no per a assessorament financer.

Reviewed by Consell editorial de CalculatorDrive Finance · Last updated

Detalls del préstec

$
$
%
%

Resultats de la vostra hipoteca

Introduïu les dades del vostre préstec i feu clic a Calcula per veure el desglossament del vostre pagament mensual.

La resposta curta

On a $400,000 home with 20% down ($80,000) at 6.5% over 30 years, principal and interest is $2,022.62 a month. Add $400 in property tax and $100 in insurance and the full PITI payment is $2,522.62. Total interest paid over the full 30 years is $408,142.36 — more than the loan itself.

Key takeaways

  • Préstec de 320.000 $ al 6,5% durant 30 anys: 2.022,62 $/mes P&I, 2.522,62 $ PITI complet amb impostos i assegurances habituals.
  • L'interès total durant 30 anys és de 408.142,36 dòlars, més que els 320.000 dòlars prestats.
  • El canvi a un termini de 15 anys del mateix préstec augmenta el pagament a 2.787,54 dòlars al mes, però redueix l'interès total a 181.757,84 dòlars, estalviant 226.384,52 dòlars.
  • Baixar al 10% afegeix 150 dòlars al mes en PMI a més d'un pagament P&I més gran de 2.275,44 dòlars: el PMI desapareix un cop el capital arribi aproximadament al 20%.

Què constitueix realment el vostre pagament (PITI)

On a $400,000 home with 20% down, the $320,000 loan at 6.5% over 30 years breaks into four pieces:

Principal i interessos: 2.022,62 $

Impost sobre la propietat (4.800 $/any): 400,00 $

Assegurança de la llar (1.200 $/any): 100,00 $

Pagament mensual total: 2.522,62 $

Principal and interest is fixed for the life of a fixed-rate loan, but taxes and insurance typically rise over time and are usually collected through an escrow account as part of one combined bill — which is why your payment can increase even on a "fixed-rate" mortgage.

15 anys vs 30 anys: el veritable compromís

En el mateix préstec de 320.000 dòlars al 6,5%, només el termini canvia tant el pagament mensual com l'interès total de manera espectacular:

30 anys 15 anys
P&I mensual$2,022.62$2,787.54
Interès total$408,142.36$181,757.84

El préstec a 15 anys costa 764,92 dòlars més al mes, però estalvia 226.384,52 dòlars en interessos: gairebé 300 dòlars estalviats en interessos per cada $ 1 addicional que es paga mensualment. L'elecció correcta depèn de si el pagament més alt s'adapta còmodament al pressupost, ja que el termini de 15 anys no ofereix flexibilitat per pagar menys en un mes ajustat com ho farien els pagaments addicionals voluntaris d'un préstec a 30 anys.

PMI: el cost d'un pagament inicial més petit

Baixar el pagament inicial del 20% al 10% a la mateixa casa de 400.000 dòlars augmenta el préstec a 360.000 dòlars i afegeix PMI:

Loan amount: $360,000 (vs $320,000 at 20% down)

P&I mensual: 2.275,44 $ (contra 2.022,62 $)

PMI al 0,5% anual: 150,00 $/mes

El PMI es calcula a partir del saldo del préstec i normalment continua fins que el saldo del préstec cau a un 78-80% del valor original de l'habitatge, moment en què normalment es pot sol·licitar la seva retirada; no és un cost permanent, però és real fins que el capital s'aconsegueix.

Related calculators

Preguntes freqüents

Què inclou el pagament mensual de la hipoteca?

Most homeowners pay PITI: Principal, Interest, Property Taxes, and Homeowners Insurance. On a $400,000 home with 20% down at 6.5% over 30 years, that is $2,022.62 in principal and interest, $400 in property tax, and $100 in insurance — $2,522.62 total. HOA fees and PMI are separate costs added on top when they apply.

Què és el PMI i quan es requereix?

Private Mortgage Insurance (PMI) protects the lender when your down payment is below 20%. On a $400,000 home with 10% down (a $360,000 loan) at a 0.5% PMI rate, that adds $150 a month on top of the $2,275.44 principal-and-interest payment. PMI can typically be removed once you reach about 20% equity.

Com es compara una hipoteca a 15 anys amb una hipoteca a 30 anys?

Un préstec a 15 anys té un pagament mensual més alt però molt menys interessos totals. En el mateix préstec de 320.000 dòlars al 6,5%, 30 anys costen 2.022,62 dòlars al mes amb 408.142,36 dòlars d'interès total, mentre que 15 anys costen 2.787,54 dòlars al mes, però només 181.757,84 dòlars en interessos, un estalvi de 8 242,3 $ al cost. 764,92 $ més al mes.

Aquesta estimació del pagament de la hipoteca és el que aprovarà un prestador?

No. Els prestadors també avaluen la puntuació de crèdit, la relació deute-ingressos, l'historial laboral i les reserves. Aquesta calculadora només proporciona una estimació educativa, no una oferta de préstec ni assessorament financer.

Com puc reduir el pagament mensual de la meva hipoteca?

Les estratègies habituals inclouen un pagament inicial més gran, comprar diversos prestadors per una taxa més baixa, triar un termini més llarg o comprar una casa menys cara. Reduir el PMI assolint el 20% de capital també redueix el cost mensual de l'habitatge.

Com puc utilitzar aquesta calculadora d'hipoteques?

Introduïu el preu de l'habitatge, el pagament inicial, el termini del préstec i la taxa d'interès i, a continuació, amplieu Impostos i assegurances per afegir l'impost sobre la propietat, l'assegurança de propietaris, HOA i PMI. Feu clic a Calcula per veure el vostre desglossament mensual de PITI i els interessos totals durant la vida del préstec.

More finance calculators