Finançament empresarial, en definitiva
Un préstec a termini i una línia de crèdit tenen un preu completament diferent. Un préstec a termini desemborsa l'import total per avançat i cobra interessos des del primer dia, amb un calendari d'amortització fix. Una línia de crèdit només cobra interessos sobre el saldo que hagis obtingut, de manera que un empat més petit contra un límit més gran costa molt menys del que suggeriria el límit en si, i es paga més ràpidament del que la majoria de la gent espera.
Key takeaways
- Un préstec a termini de 100.000 dòlars al 8% durant 60 mesos amb una tarifa d'origen de l'1% costa 2.027,64 dòlars al mes, 21.658,37 dòlars en interès total, més la tarifa de 1.000 dòlars, 122.658,37 dòlars en total.
- Aquesta tarifa de l'1% redueix els vostres ingressos utilitzables a 99.000 dòlars, tot i que encara feu pagaments com si haguéssiu manllevat els 100.000 dòlars íntegres.
- Una línia de crèdit de 50.000 dòlars amb un saldo de 25.000 dòlars al 10%, pagat a 2.000 dòlars al mes, es compensa en uns 14 mesos i costa aproximadament 1.512 dòlars en interès total, una fracció del que costaria un préstec a termini per al límit total.
- The calculator's "effective APR" for term loans expresses total interest plus fees as a percentage of the loan amount per year of term — a useful side-by-side comparison figure, though it isn't computed the same way a regulated lender APR disclosure is.
Préstec a termini, préstec SBA o línia de crèdit
Un préstec a termini lliura una suma global que pagueu en un calendari fix: pagaments previsibles, però s'acumulen interessos sobre el saldo complet des del principi. Un préstec SBA és un préstec a termini amb una garantia parcial del govern al darrere, que pot desbloquejar terminis més llargs o pagaments inicials més petits, normalment a canvi d'una tarifa de garantia a més dels costos estàndard. Una línia de crèdit funciona més com una targeta de crèdit: esteu aprovat per a un límit, però només pagueu interessos pel que realment treu, el que fa que s'adapti millor a un flux d'efectiu desigual que a una necessitat de suma global.
Com aquesta calculadora valora un préstec a termini
Utilitzant els valors predeterminats: préstec de 100.000 dòlars, taxa del 8%, termini de 60 mesos, quota d'origen de l'1%:
Pagament mensual ≈ 2.027,64 $
Interès total durant 60 mesos ≈ 21.658,37 $
Comissió de creació = 100.000 $ × 1% = 1.000 $
Cost total = 21.658,37 $ + 1.000 $ + 100.000 $ ≈ 122.658,37 $
Què et costa realment la quota d'origen
La tarifa de 1.000 dòlars de l'exemple predeterminat no només costa 1.000 dòlars, sinó que també redueix els diners que realment podeu utilitzar. Els guanys nets arriben a 99.000 dòlars, però el vostre pagament mensual encara es calcula sobre l'import total de 100.000 dòlars. Aquest buit és més important quan financeu una necessitat específica de dòlars: per marxar amb exactament 100.000 dòlars en capital útil, haureu de demanar prestat més de 100.000 dòlars per cobrir la quota a sobre.
Com una línia de crèdit es paga de manera diferent
On a $50,000 credit limit with a $25,000 balance (50% utilization) at 10%, paying $2,000 a month clears the balance in about 14 months and costs roughly $1,512 in total interest. Compare that to what a $50,000 term loan at the same rate would cost over even a short term — the line of credit is far cheaper here specifically because you're only carrying and paying interest on half the limit, not the whole thing. That's the core trade-off: a line of credit costs less when you don't need the full amount, but it can tempt you into carrying a revolving balance longer than a fixed-schedule term loan would ever allow.
Lectura de la xifra de TAE efectiva
For term loans, this calculator's "effective APR" divides total interest and fees by the loan amount and by the number of years in the term — a simplified, easy-to-compare cost-per-year figure. It's useful for lining up two financing offers side by side, but it isn't calculated the same way a regulated APR disclosure from a lender is, so don't treat the two as interchangeable when you're comparing this estimate against an actual loan offer.
Related calculators
Per al finançament que no és específicament per a una empresa, elcalculadora de préstec personali generalcalculadora de préstecscobrir qualsevol préstec fraccionat a tipus fix. Per aïllar exactament quantes tarifes s'afegeixen al vostre cost real del préstec, consulteu elCalculadora TAE.