Calculadora de pagaments de targetes de crèdit

Aquesta calculadora gestiona tant una targeta única com un pla de pagament de diverses targetes, comparant el mètode d'allau (TAE més alt primer) amb el mètode de bola de neu (primer el saldo més petit) perquè pugueu veure exactament el que costa cada estratègia i quant de temps triga.

Només per a la planificació personal, no per a assessorament financer.

Reviewed by Consell editorial de CalculatorDrive Finance · Last updated

Your Details

Tipus de calculadora

$
%
$

Deixeu buit per calcular només amb pagaments mínims

Introduïu el vostre saldo, TAE i el pagament mensual opcional (o afegiu diverses targetes i trieu una estratègia) i, a continuació, feu clic a Calcula el pagament per veure la vostra avaluació del pagament amb un calendari i una guia detallada.

Allau vs bola de neu, en definitiva

Ambdues estratègies paguen el mínim de cada targeta i, a continuació, llencen tots els diners addicionals a una targeta objectiu fins que desaparegui; simplement no estan d'acord amb quina targeta va primer. L'allau apunta a la TAE més alta; la bola de neu apunta a l'equilibri més petit. Amb una targeta de 3.000 dòlars al 22,99% i una targeta de 1.500 dòlars al 18,99%, amb 100 dòlars addicionals al mes, l'allau acaba en 25 mesos per 1.106,91 dòlars d'interès i la bola de neu acaba en 26 mesos per 1.184,03 dòlars, una diferència modesta de 77,12 dòlars.

Key takeaways

  • Allau (TAE més alta primer) a l'exemple de dues targetes: 25 mesos, 1.106,91 dòlars d'interès total.
  • Bola de neu (el saldo més petit primer) al mateix exemple: 26 mesos, 1.184,03 dòlars d'interès total, 77,12 dòlars més.
  • Snowball elimina la targeta més petita de 1.500 dòlars el mes 11 per obtenir una victòria psicològica anticipada; L'allau el deixa fins al mes 25, prioritzant primer la targeta de 3.000 dòlars més alta (pagada el mes 21).
  • La diferència de dòlars entre estratègies es manté petita quan les TAE estan molt a prop (22,99% enfront del 18,99% aquí): una distribució de TAE més àmplia entre les targetes augmentaria l'avantatge de l'allau.

Allau vs bola de neu: mateix deute, diferent ordre

Agafeu una targeta de 3.000 dòlars al 22,99% TAE i una targeta de 1.500 dòlars al 18,99% TAE, amb 100 dòlars addicionals al mes a més dels dos mínims:

Allau: objectiu primer la targeta del 22,99% → pagament en 25 mesos, 1.106,91 dòlars d'interès total

Bola de neu: objectiu primer el saldo de 1.500 dòlars → pagament en 26 mesos, interès total de 1.184,03 dòlars

L'allau guanya en matemàtiques pures: 77,12 dòlars menys d'interès, un mes més ràpid. L'avantatge de bola de neu és psicològic: netejar la targeta de 1.500 dòlars el mes 11 dóna una victòria visible en menys d'un any, que val alguna cosa si és el que fa que els pagaments addicionals arribin cada mes.

Com les boles de neu del pagament addicional (literalment)

Una vegada que una targeta arriba a zero, el seu pagament mínim no desapareix del pressupost; es redirigeix ​​a sobre del pagament addicional cap a la següent targeta objectiu. És per això que el pagament s'accelera més ràpidament del que només suggeririen els 100 dòlars addicionals: en els últims mesos de qualsevol estratègia aquí, la targeta objectiu absorbeix 100 dòlars més el que la targeta ja aprovada solia requerir cada mes, que és el mecanisme real darrere dels noms dels dos mètodes.

Quan la bretxa entre estratègies es fa més gran

La bretxa de 77,12 dòlars de l'exemple anterior és modesta perquè les dues TAE (22,99% i 18,99%) estan a només 4 punts de diferència. Amplieu aquesta difusió (una targeta de botiga al 29% juntament amb una targeta al 15%, per exemple) i l'avantatge de l'allau creix substancialment, ja que més del saldo es troba al ritme de càstig durant més temps sota la comanda de bola de neu. Com més gran sigui la TAE repartida per les vostres cartes reals, més allau val la pena prioritzar per sobre de l'impuls psicològic de la bola de neu.

Related calculators

Per a una única targeta sense comparació d'estratègies de diversos saldos, vegeu elcalculadora de targetes de crèdit. Elcalculadora de pagament del deuteamplia l'allau i la bola de neu als deutes que no són de targeta, i elCalculadora de consolidació de deutescomprova si la combinació de saldos en un préstec de tipus més baix supera qualsevol de les estratègies.

Preguntes freqüents

Quin és el mètode d'allau de deute?

El mètode d'allau dirigeix ​​els pagaments addicionals a la targeta amb la TAE més alta mentre paga els mínims de la resta. En una targeta de 3.000 dòlars al 22,99% més una targeta de 1.500 dòlars al 18,99% amb 100 dòlars addicionals al mes, l'allau neteja ambdues en 25 mesos per 1.106,91 dòlars d'interès.

Quin és el mètode de la bola de neu del deute?

El mètode de la bola de neu paga primer el saldo més petit per obtenir una victòria ràpida i, a continuació, inverteix aquest pagament a la següent targeta. En el mateix exemple de dues cartes, la bola de neu elimina la targeta de 1.500 dòlars el mes 11 per a l'impuls inicial, acabant ambdues en 26 mesos per 1.184,03 dòlars d'interès, 77,12 dòlars més que l'allau.

Quina estratègia de pagament estalvia més diners?

L'allau gairebé sempre estalvia més interès perquè els saldos amb TAE alts deixen de compondre més aviat. La bretxa pot ser petita quan les TAE estan a prop (només 77,12 dòlars a l'exemple de dues targetes aquí) o molt més gran quan una targeta té una taxa molt més alta que les altres.

He de pagar les targetes de crèdit abans d'estalviar per a altres objectius?

El deute de targetes de crèdit amb interessos elevats sovint costa més del que guanyen els comptes d'estalvi o les inversions conservadores habituals. Molts planificadors suggereixen abordar les TAE superiors al 7-10% abans d'invertir agressivament, tot mantenint una reserva bàsica d'emergència.

Puc negociar tarifes més baixes en diverses targetes?

Sí: trucar als emissors per sol·licitar una TAE més baixa és gratuït i, de vegades, té èxit, sobretot amb un bon historial de pagaments. Fins i tot uns quants punts percentuals inferiors poden estalviar un interès substancial en diversos saldos.

Com puc utilitzar aquesta calculadora de pagaments de targetes de crèdit?

Trieu el mode de targeta única o múltiple, introduïu cada saldo i TAE, seleccioneu allau o bola de neu i configureu el vostre pagament mensual total. Compareu les dates de pagament, els interessos totals i un calendari de pagaments per a cada estratègia.

More finance calculators