La réponse courte
Sur une maison de 350 000 $, une mise de fonds de 20 % équivaut à 70 000 $ – plus environ 10 500 $ de frais de clôture à 3 %, pour un total de 80 500 $ – et cela élimine le PMI. Déposez plutôt 10 % (35 000 $) et le prêt passe à 315 000 $, ajoutant environ 183,75 $ par mois au PMI pendant environ 95 mois, soit environ 17 456 $ au total, jusqu'à ce que vous accumuliez suffisamment de capitaux propres pour le supprimer.
Points clés à retenir
- 20% down on a $350,000 home is $70,000, and it's the threshold where PMI disappears on a conventional loan.
- 10% down on the same home means an extra $35,000 borrowed and roughly $17,456 in PMI paid over about 95 months.
- Closing costs (commonly 2–5% of the price) are a separate cash requirement on top of the down payment — 3% on $350,000 is $10,500.
- Saving $1,000/month at 4% interest from a $20,000 starting balance reaches an $80,500 goal in 56 months — about 4 years, 8 months.
De quel acompte avez-vous réellement besoin
Il n’y a pas de numéro unique requis – cela dépend du programme de prêt. Sur une maison de 350 000 $, voici ce que signifient les différents niveaux de mise de fonds pour le montant de votre prêt et votre paiement mensuel :
| Vers le bas % | Acompte | Montant du prêt | Paiement mensuel | PMI/mois |
|---|---|---|---|---|
| 3% | $10,500 | $339,500 | $2,145.87 | $198.04 |
| 5% | $17,500 | $332,500 | $2,101.63 | $193.96 |
| 10% | $35,000 | $315,000 | $1,991.01 | $183.75 |
| 15% | $52,500 | $297,500 | $1,880.40 | $173.54 |
| 20% | $70,000 | $280,000 | $1,769.79 | $0.00 |
FHA loans open the door at 3.5% down for qualifying credit, and VA or USDA loans can waive the down payment entirely for eligible borrowers. Conventional loans commonly start around 3–5%, but every point below 20% adds PMI to the monthly payment on top of principal and interest.
Le compromis PMI consistant à baisser moins de 20 %
L'assurance hypothécaire privée protège le prêteur, pas vous, mais vous la payez chaque fois que les capitaux propres sont inférieurs à 20 %. Dans l'exemple de 350 000 $ avec une baisse de 10 %, le prêt de 315 000 $ rapporte environ 183,75 $ par mois en PMI. Cela semble peu à côté d’un versement hypothécaire de 1 991 $, mais cela s’aggrave avec le temps :
Durée estimée du PMI pour atteindre 20% des fonds propres : ~95 mois (environ 8 ans)
PMI total payé sur cette période : ~ 17 456 $
That's real money that builds no equity and buys no house — it simply insures the lender's risk until your loan balance drops enough relative to the home's value. Once you cross the 20% equity line, PMI can typically be canceled on request, which is why borrowers who can get there faster (through extra principal payments or rising home value) often ask their servicer to reassess sooner rather than waiting for automatic termination.
Construire un calendrier d’épargne réaliste
The calculator doesn't just tell you the target — it tells you when you'll hit it, based on what you're already saving. Starting from $20,000, needing $80,500 (20% down plus 3% closing costs on the $350,000 example), and contributing $1,000 a month at a modest 4% return:
Montant encore nécessaire : 60 500 $
Mois jusqu'à l'objectif : 56 (environ 4 ans et 8 mois)
Deux leviers font le plus bouger cette date : la cotisation mensuelle et l’objectif lui-même. Un pourcentage d'acompte plus faible réduit le montant nécessaire mais ajoute du PMI une fois que vous achetez, il vaut donc la peine de comparer le total des liquidités initiales avec le coût mensuel total - y compris le PMI - pour quelques niveaux d'acompte différents avant de fixer un objectif.
Calculatrices associées
- Calculateur hypothécaire — exécutez la répartition complète des paiements mensuels une fois que vous avez réglé le montant du prêt.
- Calculateur d’abordabilité d’une maison — travaillez à partir de vos revenus pour voir quel prix de la maison correspond à votre budget.
- Calculateur de refinancement — revoyez votre taux plus tard une fois que vous avez construit des capitaux propres au-delà du seuil PMI.