La réponse courte
A £350,000 property with a £70,000 deposit (20%, 80% LTV) leaves a £280,000 loan. As a repayment mortgage at 5.5% over 30 years, that's £1,589.81 a month and £292,331.31 in total interest — and the loan is fully cleared. As interest-only, the payment drops to £1,283.33, but total interest climbs to £462,000.00, and the full £280,000 is still owed at the end.
Points clés à retenir
- Propriété de 350 000 £, caution de 70 000 £ : 80 % LTV, prêt de 280 000 £.
- Remboursement à 5,5% sur 30 ans : 1 589,81 £/mois, 292 331,31 £ d'intérêts totaux, prêt entièrement remboursé.
- Intérêts uniquement au même taux et durée : 1 283,33 £/mois (306,48 £ de moins), mais 462 000,00 £ d'intérêts totaux et la totalité du principal de 280 000 £ restant dû à la fin.
- Le droit de timbre, les honoraires d'avocat et les frais d'évaluation sont distincts du montant du remboursement mensuel et nécessitent leur propre ligne budgétaire.
Loan-to-value : pourquoi 80 % est une ligne courante
LTV = Montant du prêt ÷ Prix de la propriété × 100
= 280 000 £ ÷ 350 000 £ × 100 = 80 %
Lenders price mortgages in LTV bands, and 80% is a frequently used threshold — dropping below it (a bigger deposit) often unlocks noticeably better rates, since the lender's risk of loss in a repossession scenario is lower. Checking where a deposit lands relative to the nearest LTV band (75%, 80%, 90%) before finalizing it can be worth a small delay to save for a slightly larger deposit.
Remboursement ou intérêts uniquement : le tableau complet
On the same £280,000 loan at 5.5% over 30 years, the two structures look close month to month but diverge sharply over the full term:
| Remboursement | Intérêts seulement | |
|---|---|---|
| Paiement mensuel | £1,589.81 | £1,283.33 |
| Intérêt total | £292,331.31 | £462,000.00 |
| Solde à la fin du terme | £0 | £280,000 |
Étant donné que le solde des intérêts uniquement ne diminue jamais, les intérêts de chaque mois sont facturés sur la totalité de 280 000 £ d'origine – et non sur un solde dégressif – c'est pourquoi les intérêts totaux finissent par être plus élevés de 169 668,69 £ malgré le coût mensuel inférieur. Les intérêts uniquement n'ont de sens qu'avec un plan crédible et financé pour rembourser ces 280 000 £ séparément, que ce soit par le biais d'investissements, d'épargne ou de la vente éventuelle de la propriété.
Calculatrices associées
- Calculateur hypothécaire — la version PITI à l'américaine avec taxe foncière, assurance et PMI.
- Calculateur d'amortissement hypothécaire — consultez le calendrier complet, mois par mois, du remboursement d’un prêt hypothécaire.
- Calculateur hypothécaire canadien — comparer avec la convention de composition semestrielle du Canada.