Calcolatore mutuo nel Regno Unito

Questo calcolatore stima il rimborso mensile del Regno Unito e il rapporto prestito/valore sia per il rimborso che per i mutui a soli interessi e mostra chiaramente perché il pagamento inferiore a soli interessi lascia intatto l'intero saldo del prestito alla fine del periodo.

Solo per la pianificazione personale, non per la consulenza finanziaria.

Recensito da Comitato editoriale di CalculatorDrive Finance · Ultimo aggiornamento

Dettagli del prestito

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Piano di Ammortamento (Primi 10 Anni)

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La risposta breve

Una proprietà da £ 350.000 con un deposito di £ 70.000 (20%, 80% LTV) lascia un prestito di £ 280.000. Come mutuo di rimborso al 5,5% in 30 anni, ovvero £ 1.589,81 al mese e £ 292.331,31 di interessi totali - e il prestito è completamente liquidato. Trattandosi di soli interessi, il pagamento scende a £ 1.283,33, ma gli interessi totali salgono a £ 462.000,00 e alla fine sono ancora dovuti l'intero importo di £ 280.000.

Punti chiave

  • £ 350.000 proprietà, £ 70.000 deposito: 80% LTV, £ 280.000 prestito.
  • Rimborso al 5,5% in 30 anni: £ 1.589,81/mese, £ 292.331,31 interessi totali, prestito interamente rimborsato.
  • Solo interessi allo stesso tasso e durata: £ 1.283,33/mese (£ 306,48 in meno), ma £ 462.000,00 di interessi totali e l'intero capitale di £ 280.000 ancora dovuto alla fine.
  • L'imposta di bollo, le spese legali e i costi di valutazione sono separati dall'importo del rimborso mensile e necessitano di una propria linea di bilancio.

Loan-to-value: perché l’80% è una linea comune

LTV = Importo del prestito ÷ Prezzo dell'immobile × 100

= £ 280.000 ÷ £ 350.000 × 100 = 80%

Gli istituti di credito valutano i mutui in fasce LTV e l'80% è una soglia utilizzata frequentemente: scendere al di sotto di essa (un deposito più grande) spesso sblocca tassi notevolmente migliori, poiché il rischio di perdita del creditore in uno scenario di recupero è inferiore. Controllare dove si trova un deposito rispetto alla banda LTV più vicina (75%, 80%, 90%) prima di finalizzarlo può valere un piccolo ritardo per risparmiare per un deposito leggermente più grande.

Rimborso vs soli interessi: il quadro completo

Sullo stesso prestito di £ 280.000 al 5,5% su 30 anni, le due strutture sembrano vicine mese dopo mese ma divergono nettamente sull'intero periodo:

Rimborso Solo interessi
Pagamento mensile£1,589.81£1,283.33
Interesse totale£292,331.31£462,000.00
Saldo a fine mandato£0£280,000

Poiché il saldo di soli interessi non si riduce mai, gli interessi di ogni singolo mese vengono addebitati sull'intero importo originale di £ 280.000 - non su un saldo decrescente - ed è per questo che l'interesse totale risulta essere superiore di £ 169.668,69 nonostante il costo mensile inferiore. I soli interessi hanno senso solo con un piano credibile e finanziato per ripagare separatamente quelle £ 280.000, sia attraverso investimenti, risparmi o l’eventuale vendita della proprietà.

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Domande frequenti

Qual è la differenza tra mutuo con rimborso e mutuo a soli interessi?

Un mutuo di rimborso paga ogni mese sia gli interessi che il capitale. Su un prestito di £ 280.000 al 5,5% in 30 anni, ovvero £ 1.589,81 al mese e £ 292.331,31 di interessi totali, e il prestito sarà completamente liquidato alla fine. I soli interessi pagano solo £ 1.283,33 al mese, ma gli interessi totali sono £ 462.000,00 e alla fine è ancora dovuto l'intero capitale di £ 280.000.

Cos’è il Loan-to-Value (LTV) e perché è importante?

LTV è l'importo del mutuo diviso per il valore della proprietà, espresso in percentuale. Una proprietà da £ 350.000 con un deposito di £ 70.000 (20%) lascia un prestito di £ 280.000, un LTV dell'80%. Rapporti LTV più bassi generalmente danno accesso a tassi di interesse migliori.

Come funzionano i termini del mutuo a tasso fisso nel Regno Unito?

I mutui nel Regno Unito hanno spesso una durata a tasso fisso (ad esempio, due o cinque anni) all'interno di un periodo complessivo più lungo (ad esempio, 25 anni). Dopo il periodo fisso, il tasso ritorna in genere al tasso variabile standard del prestatore a meno che non si remortgage.

Le rate dei mutui nel Regno Unito vengono calcolate allo stesso modo dei mutui statunitensi?

I mutui con rimborso nel Regno Unito utilizzano la capitalizzazione mensile sul saldo dovuto, che differisce dalla capitalizzazione semestrale comune in Canada e dall'approccio di ammortamento mensile in molti calcolatori statunitensi. Utilizza uno strumento specifico per il Regno Unito per stime accurate.

Questo calcolatore include l'imposta di bollo o le spese legali?

No. L'imposta fondiaria di bollo, le spese di valutazione, i costi degli avvocati e le spese di indagine sono spese significative per l'acquisto di case nel Regno Unito non incluse nella cifra di rimborso mensile. Budget per questi separatamente.

Come utilizzo questo calcolatore di mutui nel Regno Unito?

Inserisci il prezzo della proprietà in sterline, l'importo del deposito, la durata del mutuo in anni e il tasso di interesse. Seleziona rimborso o solo interessi, quindi fai clic su Calcola per visualizzare il rimborso mensile, gli interessi totali e il rapporto prestito/valore.

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