短い答え
350,000 ポンドの物件に 70,000 ポンドの頭金 (20%、LTV 80%) がある場合、ローンは 280,000 ポンド残ります。 30 年間で 5.5% で返済する住宅ローンとして、月額 1,589.81 ポンド、利息総額 292,331.31 ポンドとなり、ローンは完全に清算されます。利子のみの場合、支払いは £1,283.33 に下がりますが、利息の総額は £462,000.00 に増加し、最終的にはまだ全額 £280,000 が支払われます。
重要なポイント
- 不動産 350,000 ポンド、手付金 70,000 ポンド: LTV 80%、ローン 280,000 ポンド。
- 30 年間で 5.5% で返済: 月額 1,589.81 ポンド、利息総額 292,331.31 ポンド、ローンは全額返済。
- 同じ金利と期間での利息のみ: 月額 1,283.33 ポンド (306.48 ポンド減) ですが、利息総額は 462,000.00 ポンド、元本は 280,000 ポンド全額が最終的に支払われます。
- 印紙税、弁護士費用、評価費用は月々の返済額とは別のものであり、独自の予算枠が必要です。
ローン・トゥ・バリュー: なぜ 80% が一般的なラインなのか
LTV = 融資額 ÷ 物件価格 × 100
= 280,000 ポンド ÷ 350,000 ポンド × 100 = 80%
貸し手は LTV 帯域で住宅ローンの価格を設定しており、80% が頻繁に使用されるしきい値です。差し押さえシナリオでの貸し手の損失リスクが低いため、それを下回ると (預金額が大きくなり)、著しく有利な金利が得られることがよくあります。最終決定する前に、最も近い LTV バンド (75%、80%、90%) と比較してデポジットがどこに着地するかを確認することは、わずかに大きなデポジットを節約するために少し遅らせる価値がある可能性があります。
返済と利息のみ: 全体像
同じ 280,000 ポンドを 30 年間 5.5% でローンした場合、2 つの構造は月ごとに近いように見えますが、全期間では大きく異なります。
| 返済 | 興味のみ | |
|---|---|---|
| 月々のお支払い | £1,589.81 | £1,283.33 |
| 利息総額 | £292,331.31 | £462,000.00 |
| 期末残高 | £0 | £280,000 |
利息のみの残高は決して減らないため、毎月の利息は元の £280,000 全額 (逓減残高ではありません) に請求されるため、月々の費用が安くなったにもかかわらず、利息総額は最終的に £169,668.69 高くなります。利子のみは、投資、貯蓄、または最終的な不動産の売却を通じて、その 28 万ポンドを個別に返済するための信頼できる資金計画がある場合にのみ意味を持ちます。
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