Calculadora de hipoteca no Reino Unido

Esta calculadora estima o seu reembolso mensal no Reino Unido e a relação entre o valor do empréstimo tanto para o reembolso como para as hipotecas apenas com juros, e mostra claramente por que o pagamento apenas com juros mais baixo deixa o saldo total do empréstimo intacto no final do prazo.

Apenas para planejamento pessoal – não para aconselhamento financeiro.

Avaliado por Conselho Editorial de Finanças da CalculatorDrive · Última atualização

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Cronograma de amortização (primeiros 10 anos)

Mês Pagamento Principal Interesse Equilíbrio
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A resposta curta

A £350,000 property with a £70,000 deposit (20%, 80% LTV) leaves a £280,000 loan. As a repayment mortgage at 5.5% over 30 years, that's £1,589.81 a month and £292,331.31 in total interest — and the loan is fully cleared. As interest-only, the payment drops to £1,283.33, but total interest climbs to £462,000.00, and the full £280,000 is still owed at the end.

Principais conclusões

  • Propriedade de £ 350.000, depósito de £ 70.000: 80% LTV, empréstimo de £ 280.000.
  • Reembolso de 5,5% ao longo de 30 anos: £ 1.589,81/mês, £ 292.331,31 de juros totais, empréstimo totalmente reembolsado.
  • Apenas juros à mesma taxa e prazo: £ 1.283,33/mês (£ 306,48 menos), mas £ 462.000,00 em juros totais e o valor total de £ 280.000 do principal ainda devido no final.
  • O Imposto do Selo, os honorários do advogado e os custos de avaliação são separados do valor do reembolso mensal e necessitam de uma linha orçamental própria.

Loan-to-value: por que 80% é uma linha comum

LTV = Valor do Empréstimo ÷ Preço do Imóvel × 100

= £ 280.000 ÷ £ 350.000 × 100 = 80%

Os credores avaliam as hipotecas em faixas de LTV, e 80% é um limite frequentemente usado – cair abaixo dele (um depósito maior) muitas vezes desbloqueia taxas visivelmente melhores, uma vez que o risco de perda do credor num cenário de reintegração de posse é menor. Verificar onde um depósito chega em relação à banda LTV mais próxima (75%, 80%, 90%) antes de finalizá-lo pode valer a pena um pequeno atraso para economizar para um depósito um pouco maior.

Reembolso versus apenas juros: o quadro completo

No mesmo empréstimo de £ 280.000 a 5,5% ao longo de 30 anos, as duas estruturas parecem próximas mês a mês, mas divergem acentuadamente ao longo do prazo:

Reembolso Apenas juros
Pagamento mensal£1,589.81£1,283.33
Juros totais£292,331.31£462,000.00
Saldo no final do prazo£0£280,000

Como o saldo somente de juros nunca diminui, os juros de cada mês são cobrados sobre o total original de £ 280.000 - e não um saldo decrescente - e é por isso que os juros totais acabam sendo £ 169.668,69 mais altos, apesar do custo mensal mais baixo. Apenas os juros só fazem sentido com um plano financiado e credível para reembolsar esses £ 280.000 separadamente, seja através de investimentos, poupanças ou a eventual venda da propriedade.

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Perguntas frequentes

Qual é a diferença entre reembolso e hipotecas somente com juros?

Uma hipoteca de reembolso paga juros e principal a cada mês. Em um empréstimo de £ 280.000 a 5,5% ao longo de 30 anos, isso equivale a £ 1.589,81/mês e £ 292.331,31 em juros totais, e o empréstimo é totalmente liquidado no final. Apenas os juros pagam apenas £ 1.283,33/mês, mas os juros totais são £ 462.000,00 – e o principal total de £ 280.000 ainda é devido no final.

O que é o empréstimo até o valor (LTV) e por que isso é importante?

LTV é o valor da hipoteca dividido pelo valor do imóvel, expresso em porcentagem. Uma propriedade de £350.000 com um depósito de £70.000 (20%) deixa um empréstimo de £280.000, um LTV de 80%. Rácios LTV mais baixos geralmente proporcionam melhores taxas de juros.

Como funcionam os termos de hipotecas de taxa fixa no Reino Unido?

As hipotecas no Reino Unido têm frequentemente um período de taxa fixa (por exemplo, dois ou cinco anos) dentro de um prazo global mais longo (por exemplo, 25 anos). Após o período fixo, a taxa normalmente reverte para a taxa variável padrão do credor, a menos que você faça uma nova hipoteca.

Os pagamentos de hipotecas no Reino Unido são calculados da mesma forma que as hipotecas dos EUA?

As hipotecas de reembolso do Reino Unido usam capitalização mensal sobre o saldo devedor, o que difere da composição semestral comum no Canadá e da abordagem de amortização mensal em muitas calculadoras dos EUA. Use uma ferramenta específica do Reino Unido para estimativas precisas.

Esta calculadora inclui imposto de selo ou taxas de advogado?

Imposto de Selo, Imposto Terrestre, taxas de avaliação, custos de advogado e encargos de pesquisa são despesas significativas de compra de uma casa no Reino Unido, não incluídas no valor do reembolso mensal. Orçamento para estes separadamente.

Como faço para usar esta calculadora de hipotecas no Reino Unido?

Insira o preço do imóvel em libras, o valor do depósito, o prazo da hipoteca em anos e a taxa de juros. Selecione reembolso ou apenas juros e clique em Calcular para ver seu reembolso mensal, juros totais e relação empréstimo-valor.

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