คำตอบสั้นๆ
สำหรับ $10,000 ที่ 5% เป็นเวลา 5 ปี ดอกเบี้ยธรรมดาจะได้รับ $2,500 พอดี — เงินต้น x อัตรา × เวลาเสมอ ไม่มีอะไรเพิ่มเติม ดอกเบี้ยทบต้น (รายเดือน) สร้างรายได้ 2,833.59 ดอลลาร์จากช่วงเดียวกัน และเพิ่มขึ้น 333.59 ดอลลาร์ เนื่องจากดอกเบี้ยของแต่ละเดือนจะถูกบวกเข้ากับยอดคงเหลือก่อนที่จะคำนวณดอกเบี้ยของเดือนถัดไป
ประเด็นสำคัญ
- $10,000 ที่ 5% เป็นเวลา 5 ปี: ดอกเบี้ยธรรมดา = $2,500.00 พอดี ดอกเบี้ยทบต้น (รายเดือน) = $2,833.59
- ข้อได้เปรียบในการทบต้นที่นี่คือ 333.59 ดอลลาร์ ซึ่งถือว่าน้อยเมื่อเทียบกับเงินต้น แต่จะเติบโตเร็วกว่าเชิงเส้นตามเวลาหรืออัตราที่เพิ่มขึ้น
- อัตราที่กำหนด 5% ที่ทบต้นทุกเดือนจะมีอัตรารายปีที่มีประสิทธิภาพที่ 5.116% ไม่ใช่ 5% - เมื่อทบต้นเองจะเพิ่มจำนวนเล็กน้อยเกินกว่าอัตราที่ระบุไว้
- ดอกเบี้ยธรรมดาไม่เคยเปลี่ยนแปลงตามความถี่ในการประนอม ดอกเบี้ยทบต้นจะเติบโตเร็วขึ้นเมื่อมีการใช้บ่อยขึ้น (รายวัน > รายเดือน > รายปี)
ดอกเบี้ยธรรมดา: สูตรคงที่และคาดเดาได้
ดอกเบี้ย = เงินต้น × อัตรา × เวลา
= 10,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ × 0.05 × 5 = 2,500.00 ดอลลาร์สหรัฐฯ
ดอกเบี้ยธรรมดาเติบโตเป็นเส้นตรง — $500 เท่าเดิมจะถูกเพิ่มทุกๆ ปี ไม่ว่ายอดคงเหลือจะเพิ่มขึ้นเท่าใด ความสามารถในการคาดการณ์ได้นั้นเป็นเหตุว่าทำไมจึงใช้เงินกู้ระยะสั้นและพันธบัตรบางประเภท: จำนวนเงินที่จ่าย ณ จุดใดเวลาหนึ่งนั้นเป็นเรื่องเล็กน้อยในการคำนวณล่วงหน้า
ดอกเบี้ยทบต้น: รับดอกเบี้ยจากดอกเบี้ย
จำนวนเงินสุดท้าย = เงินต้น × (1 + อัตรา ۞ n)^(n × ปี)
= 10,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ × (1 + 0.05 ÷ 12)^(12 × 5) = 12,833.59 ดอลลาร์
ดอกเบี้ยทบต้นแตกต่างจากดอกเบี้ยธรรมดาตรงที่ดอกเบี้ยทบต้นจะสูงขึ้น — ดอกเบี้ยของแต่ละงวดจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของยอดคงเหลือที่ได้รับดอกเบี้ยในช่วงเวลาถัดไป ส่วนต่าง $333.59 สำหรับดอกเบี้ยธรรมดานั้นค่อนข้างจะเล็กน้อยที่ 5 ปีและ 5% แต่จะขยายอัตราหรือขอบเขตเวลาออกไป และช่องว่างนั้นก็กว้างขึ้นอย่างรวดเร็ว เนื่องจากมันรวมตัวมันเองแทนที่จะเติบโตเป็นเส้นตรง
เครื่องคิดเลขที่เกี่ยวข้อง
- เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น — เพิ่มการมีส่วนร่วมเป็นระยะนอกเหนือจากการเติบโตแบบทบต้น
- เครื่องคิดเลขซีดี — ใช้คณิตศาสตร์ประสมเดียวกันกับบัตรเงินฝากจริง
- เครื่องคำนวณการออม — สร้างบัญชีออมทรัพย์ที่มีเงินฝากประจำควบคู่กับดอกเบี้ยทบต้น