简而言之，雪崩与雪球
这两种策略都支付每张卡的最低金额，然后将所有额外的钱投入到一张目标卡上，直到它消失——他们只是在哪张卡先走上存在分歧。 Avalanche 的目标是最高年利率；雪球的目标是最小的平衡。对于一张 3,000 美元的卡，利率为 22.99%，一张 1,500 美元的卡，利率为 18.99%，每月额外支付 100 美元，雪崩在 25 个月内结束，利息为 1,106.91 美元，而雪球在 26 个月内结束，利息为 1,184.03 美元——相差 77.12 美元。
要点
- 以两张卡为例，Avalanche（年利率最高的在前）：25 个月，总利息 1,106.91 美元。
- 在同一示例中，雪球（余额最小的在前）：26 个月，总利息 1,184.03 美元 - 多出 77.12 美元。
- Snowball 在第 11 个月之前清除了较小的 1,500 美元卡，以获得早期心理胜利； Avalanche 将其保留到第 25 个月，优先考虑利率较高的 3,000 美元卡（第 21 个月还清）。
- 当年利率接近时，策略之间的美元差距仍然很小（此处为 22.99% 对比 18.99%）——卡之间的年利率差距越大，雪崩的优势就越大。
雪崩与雪球：相同的债务，不同的顺序
购买一张年利率为 22.99% 的 3,000 美元卡和一张年利率为 18.99% 的 1,500 美元卡，在这两个最低限额之上每月额外支付 100 美元：
Avalanche：首先瞄准 22.99% 卡 → 25 个月内还款，总利息 1,106.91 美元
Snowball：首先瞄准 1,500 美元余额 → 26 个月内还清，总利息为 1,184.03 美元
Avalanche 在纯数学上获胜——利息少了 77.12 美元，速度快了一个月。 Snowball 的优势是心理上的：在第 11 个月之前结清 1,500 美元的卡，在不到一年的时间里就可以获得明显的胜利，如果它能让每个月都有额外付款，那么这是值得的。
额外付款如何滚雪球（字面意思）
一旦一张卡的金额为零，其最低还款额不会从预算中消失——它会在额外付款的基础上重新定向到下一张目标卡。这就是为什么回报加速的速度比单独增加 100 美元所暗示的要快：在这两种策略的最后几个月，目标卡都会吸收 100 美元，加上已经清算的卡每月所需的金额，这就是这两种方法名称背后的实际机制。
当策略之间的差距越来越大时
上例中 77.12 美元的差距并不大，因为两个年利率（22.99% 和 18.99%）仅相差 4 个百分点。扩大这种价差（例如，一张商店卡的利率为 29%，而一张卡的利率为 15%），雪崩的优势就会大大增加，因为在雪球的排序下，更多的余额处于惩罚性利率的时间更长。实际卡牌上的年利率分布越大，雪崩就越值得优先考虑雪球的心理提升。
相关计算器
单卡无多平衡策略对比，参见信用卡计算器。这债务偿还计算器将雪崩和滚雪球延伸到非卡债务，并且债务合并计算器检查将余额合并为一项较低利率的贷款是否优于任一策略。