La resposta curta
Una propietat de 350.000 £ amb un dipòsit de 70.000 £ (20%, 80% LTV) deixa un préstec de 280.000 £. Com a hipoteca d'amortització al 5,5% durant 30 anys, això és 1.589,81 £ al mes i 292.331,31 £ en interès total, i el préstec està totalment liquidat. Com a només interessos, el pagament baixa a 1.283,33 £, però l'interès total puja a 462.000,00 £ i els 280.000 £ íntegres encara es deuen al final.
Key takeaways
- Propietat de 350.000 £, dipòsit de 70.000 £: 80% LTV, préstec de 280.000 £.
- Reemborsament al 5,5% durant 30 anys: 1.589,81 £/mes, 292.331,31 £ d'interès total, préstec totalment reemborsat.
- Només interessos al mateix tipus i termini: 1.283,33 £/mes (306,48 £ menys), però 462.000,00 £ d'interès total i el principal total de 280.000 £ encara pendents al final.
- Stamp Duty, solicitor fees, and valuation costs are separate from the monthly repayment figure and need their own budget line.
Loan-to-value: per què el 80% és una línia comuna
LTV = Import del préstec ÷ Preu de la propietat × 100
= 280.000 £ ÷ 350.000 £ × 100 = 80%
Lenders price mortgages in LTV bands, and 80% is a frequently used threshold — dropping below it (a bigger deposit) often unlocks noticeably better rates, since the lender's risk of loss in a repossession scenario is lower. Checking where a deposit lands relative to the nearest LTV band (75%, 80%, 90%) before finalizing it can be worth a small delay to save for a slightly larger deposit.
Reemborsament vs només interessos: la imatge completa
On the same £280,000 loan at 5.5% over 30 years, the two structures look close month to month but diverge sharply over the full term:
| Reemborsament | Interest-Only | |
|---|---|---|
| Pagament mensual | £1,589.81 | £1,283.33 |
| Interès total | £292,331.31 | £462,000.00 |
| Balanç a final de curs | £0 | £280,000 |
Com que el saldo només d'interessos no es redueix mai, els interessos de cada mes es cobren sobre els 280.000 £ originals complets, no un saldo decreixent, per la qual cosa l'interès total acaba augmentant 169.668,69 £ tot i el cost mensual més baix. Només els interessos només tenen sentit amb un pla creïble i finançat per pagar aquests 280.000 £ per separat, ja sigui mitjançant inversions, estalvis o la venda eventual de la propietat.
Related calculators
- Calculadora d'hipoteques — la versió PITI d'estil nord-americà amb impostos sobre la propietat, assegurances i PMI.
- Calculadora d'amortització d'hipoteques — consulteu el calendari complet mes a mes darrere d'una hipoteca d'amortització.
- Calculadora d'hipoteques canadenca — comparar amb la convenció semestral de capitalització del Canadà.