Calculadora de pagament d'hipoteques

Aquesta calculadora compara el calendari actual de pagament de la vostra hipoteca amb pagaments mensuals addicionals o un calendari de pagaments quinzenals, mostrant exactament quants mesos abans acabareu i quants interessos estalvia realment cada enfocament.

Només per a la planificació personal, no per a assessorament financer.

Reviewed by Consell editorial de CalculatorDrive Finance · Last updated

Trobeu els valors al vostre extracte mensual.

$
$
%

La seva anàlisi de pagaments

Enter your mortgage details to see when you'll pay it off and how much you can save.

La resposta curta

Amb un saldo de 230.000 dòlars al 6,5% amb un pagament mensual de 1.500 dòlars, el reemborsament normal triga 329 mesos (27,4 anys) i costa 262.933,38 dòlars en interessos. Afegiu 200 dòlars addicionals al mes i baixarà a 245 mesos, estalviant 77.559,84 dòlars. En canvi, canvieu als pagaments quinzenals i es redueix a 270 mesos, estalviant 55.164,80 dòlars: els pagaments addicionals superen aquí els quinzenals, però tots dos superen sense fer res.

Key takeaways

  • 230.000 $ al 6,5%, 1.500 $/mes: 329 mesos per pagar, 262.933,38 $ en interès total al ritme normal.
  • 200 $/mes addicionals: pagament en 245 mesos (84 mesos abans), estalviant 77.559,84 $ en interessos.
  • Pagaments quinzenals (13 pagaments efectius/any): pagament en 270 mesos (59 mesos abans), estalvi de 55.164,80 $.
  • Els pagaments addicionals escurcen el préstec i redueixen els interessos, però no redueixen el pagament mensual requerit tret que el préstec es reformula formalment.

Quins 200 dòlars al mes et compren realment

Normal +200$/mes
Temps de pagament329 mesos245 mesos
Interès total$262,933.38$185,373.54

Com que els 200 dòlars addicionals s'apliquen directament al principal, redueix el saldo sobre el qual es calcula l'interès de cada mes futur: el compost d'estalvi. Durant aproximadament 245 mesos, 200 dòlars al mes sumen uns 49.000 dòlars en pagaments addicionals, però retornen 77.559,84 dòlars en interessos estalviats, un comerç millor que dòlar per dòlar i sense risc de mercat.

Pagaments quinzenals: una versió més tranquil·la del mateix truc

26 mitges pagaments/any = 13 pagaments mensuals complets (en comparació amb 12 normalment)

Rendiment: 270 mesos (vs 329) — 59 mesos abans

Interest saved: $55,164.80

Els plans de pagament quinzenals funcionen perquè 52 setmanes dividides en blocs de dues setmanes són 26 pagaments, no els 24 que obtindríeu simplement reduint a la meitat 12 pagaments mensuals: aquest parell addicional de mitges pagaments equival a un pagament complet addicional cada any, aplicat automàticament sense haver de recordar-ho. En aquest exemple, estalvia menys que el pla deliberat de 200 dòlars al mes, però no requereix cap decisió en curs un cop configurat, cosa que importa per a qualsevol que d'altra manera no s'adhereixi als pagaments addicionals manuals.

Related calculators

Preguntes freqüents

Com estalvien diners els pagaments addicionals de la hipoteca?

Els pagaments addicionals s'apliquen directament al principal, reduint el saldo que genera interessos cada mes. Amb un saldo de 230.000 dòlars al 6,5% amb un pagament de 1.500 dòlars, afegir 200 dòlars addicionals al mes redueix el benefici de 329 mesos a 245, 84 mesos (7 anys) abans, i redueix l'interès total de 262.933,38 dòlars a 185.373,54 dòlars, un estalvi de 185.373,54 dòlars, 74,54,74.

Què són els pagaments hipotecaris quinzenals?

Els pagaments quinzenals signifiquen pagar la meitat de l'import mensual cada dues setmanes, el que resulta en 26 mitges pagaments a l'any, equivalent a 13 pagaments mensuals complets. Amb el mateix préstec de 230.000 dòlars, un 6,5%, 1.500 dòlars al mes, el canvi a quinzenal redueix el pagament de 329 a 270 mesos i estalvia 55.164,80 dòlars en interessos.

Should I pay off my mortgage early or invest instead?

Això depèn de la taxa de la vostra hipoteca en comparació amb els rendiments de la inversió esperats, la situació fiscal i la tolerància al risc. El pagament d'un préstec d'alt tipus és una rendibilitat garantida; La inversió pot rendir més a llarg termini, però comporta un risc de mercat. Aquest no és un assessorament financer personalitzat.

Do extra payments reduce my required monthly payment?

No. Extra payments shorten the loan term and reduce total interest but typically do not lower your required monthly payment unless you formally recast or modify the loan with your lender.

Quina modalitat he de fer servir si ja tinc una hipoteca?

Utilitzeu "No sé el termini" si coneixeu el vostre saldo actual i el vostre pagament mensual, però no quants pagaments queden. Utilitzeu "Coneix el termini restant" per a préstecs nous o quan tingueu l'import original i el termini complet.

Com puc utilitzar aquesta calculadora de pagament de la hipoteca?

Trieu la pestanya que coincideixi amb la vostra situació, introduïu els detalls del vostre préstec i el tipus d'interès i, a continuació, afegiu pagaments addicionals mensuals, anuals o únics, o activeu els pagaments quinzenals. Feu clic a Calcula per veure la vostra nova data de pagament i l'estalvi d'interessos.

More finance calculators