Britischer Hypothekenrechner

Dieser Rechner schätzt Ihre monatliche Rückzahlung und das Beleihungsverhältnis in Großbritannien sowohl für Hypotheken mit Rückzahlung als auch für zinslose Hypotheken und zeigt deutlich, warum die niedrigere zinslose Zahlung den gesamten Kreditsaldo am Ende der Laufzeit unberührt lässt.

Nur zur persönlichen Planung – keine Finanzberatung.

Bewertet von Redaktion von CalculatorDrive Finance · Zuletzt aktualisiert

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Tilgungsplan (erste 10 Jahre)

Monat Zahlung Rektor Interesse Gleichgewicht
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Die kurze Antwort

Für eine Immobilie im Wert von 350.000 £ mit einer Anzahlung von 70.000 £ (20 %, 80 % LTV) verbleibt ein Darlehen von 280.000 £. Bei einer Tilgungshypothek mit 5,5 % über 30 Jahre sind das 1.589,81 £ pro Monat und 292.331,31 £ an Gesamtzinsen – und das Darlehen ist vollständig abbezahlt. Da nur Zinsen gezahlt werden, sinkt die Zahlung auf 1.283,33 £, aber die Gesamtzinsen steigen auf 462.000,00 £, und die vollen 280.000 £ sind am Ende immer noch geschuldet.

Wichtige Erkenntnisse

  • Immobilie im Wert von 350.000 £, Anzahlung von 70.000 £: 80 % LTV, Darlehen von 280.000 £.
  • Rückzahlung zu 5,5 % über 30 Jahre: 1.589,81 £/Monat, 292.331,31 £ Gesamtzins, Darlehen vollständig zurückgezahlt.
  • Nur Zinsen bei gleichem Zinssatz und gleicher Laufzeit: 1.283,33 £/Monat (306,48 £ weniger), aber am Ende sind noch 462.000,00 £ Gesamtzins und der volle Kapitalbetrag von 280.000 £ fällig.
  • Stempelsteuer, Anwaltsgebühren und Bewertungskosten sind von der monatlichen Rückzahlungssumme getrennt und erfordern einen eigenen Budgetposten.

Loan-to-value: why 80% is a common line

LTV = Kreditbetrag ÷ Immobilienpreis × 100

= 280.000 £ ÷ 350.000 £ × 100 = 80 %

Lenders price mortgages in LTV bands, and 80% is a frequently used threshold — dropping below it (a bigger deposit) often unlocks noticeably better rates, since the lender's risk of loss in a repossession scenario is lower. Checking where a deposit lands relative to the nearest LTV band (75%, 80%, 90%) before finalizing it can be worth a small delay to save for a slightly larger deposit.

Rückzahlung vs. reine Zinsen: das Gesamtbild

Bei demselben Darlehen in Höhe von 280.000 £ mit einem Zinssatz von 5,5 % über 30 Jahre sehen die beiden Strukturen von Monat zu Monat ähnlich aus, weichen aber über die gesamte Laufzeit stark voneinander ab:

Rückzahlung Nur Zinsen
Monatliche Zahlung£1,589.81£1,283.33
Gesamtzins£292,331.31£462,000.00
Saldo am Ende der Laufzeit£0£280,000

Da der reine Zinssaldo niemals schrumpft, werden die Zinsen für jeden einzelnen Monat auf die gesamten ursprünglichen 280.000 £ berechnet – kein sinkender Saldo – weshalb die Gesamtzinsen trotz der niedrigeren monatlichen Kosten um 169.668,69 £ höher ausfallen. Nur Zinsen machen nur dann Sinn, wenn ein glaubwürdiger, finanzierter Plan zur separaten Rückzahlung dieser 280.000 £ vorliegt, sei es durch Investitionen, Ersparnisse oder den eventuellen Verkauf der Immobilie.

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Häufig gestellte Fragen

Was ist der Unterschied zwischen Tilgungs- und Zinshypotheken?

Bei einer Tilgungshypothek werden sowohl Zinsen als auch Kapital jeden Monat zurückgezahlt. Bei einem Darlehen von 280.000 £ zu 5,5 % über 30 Jahre sind das 1.589,81 £/Monat und 292.331,31 £ an Gesamtzinsen, und das Darlehen ist am Ende vollständig beglichen. Nur Zinsen zahlen nur 1.283,33 £/Monat, aber die Gesamtzinsen betragen 462.000,00 £ – und der volle Kapitalbetrag von 280.000 £ ist am Ende immer noch geschuldet.

Was ist der Beleihungswert (Loan-to-Value, LTV) und warum ist er wichtig?

LTV is your mortgage amount divided by the property value, expressed as a percentage. A £350,000 property with a £70,000 deposit (20%) leaves a £280,000 loan, an 80% LTV. Lower LTV ratios generally access better interest rates.

Wie funktionieren die Bedingungen für Festhypotheken in Großbritannien?

Britische Hypotheken haben häufig eine feste Zinslaufzeit (z. B. zwei oder fünf Jahre) innerhalb einer längeren Gesamtlaufzeit (z. B. 25 Jahre). Nach dem festgelegten Zeitraum wird der Zinssatz in der Regel auf den variablen Standardzinssatz des Kreditgebers zurückgesetzt, es sei denn, Sie nehmen eine Umschuldung vor.

Werden Hypothekenzahlungen in Großbritannien genauso berechnet wie US-Hypotheken?

Britische Tilgungshypotheken verwenden eine monatliche Aufzinsung des ausstehenden Restbetrags, die sich von der in Kanada üblichen halbjährlichen Aufzinsung und dem monatlichen Tilgungsansatz in vielen US-Rechnern unterscheidet. Für genaue Schätzungen verwenden Sie ein speziell auf das Vereinigte Königreich zugeschnittenes Tool.

Beinhaltet dieser Rechner Stempelsteuer oder Anwaltsgebühren?

Nein. Stempelsteuer, Grundsteuer, Bewertungsgebühren, Anwaltskosten und Vermessungsgebühren sind erhebliche Ausgaben für den Hauskauf im Vereinigten Königreich, die nicht in der monatlichen Rückzahlungssumme enthalten sind. Budget dafür separat.

Wie verwende ich diesen britischen Hypothekenrechner?

Geben Sie den Immobilienpreis in Pfund, den Kautionsbetrag, die Hypothekenlaufzeit in Jahren und den Zinssatz ein. Wählen Sie „Rückzahlung“ oder „Nur Zinsen“ und klicken Sie dann auf „Berechnen“, um Ihre monatliche Rückzahlung, die Gesamtzinsen und das Beleihungsverhältnis anzuzeigen.

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