Calculadora de hipotecas del Reino Unido

Esta calculadora estima su pago mensual en el Reino Unido y su relación préstamo-valor tanto para las hipotecas de pago como para las de solo intereses, y muestra claramente por qué el pago más bajo de solo intereses deja intacto el saldo total del préstamo al final del plazo.

Sólo para planificación personal, no para asesoramiento financiero.

Revisado por Consejo editorial de CalculatorDrive Finance · Última actualización

Detalles del préstamo

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Calendario de amortización (primeros 10 años)

Mes Pago Principal Interés Balance
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La respuesta corta

Una propiedad de £350.000 con un depósito de £70.000 (20%, 80% LTV) deja un préstamo de £280.000. Como hipoteca de pago al 5,5% durante 30 años, eso equivale a £1.589,81 al mes y £292.331,31 en intereses totales, y el préstamo está totalmente liquidado. Como solo intereses, el pago cae a £1.283,33, pero el interés total sube a £462.000,00 y al final todavía se deben las £280.000 completas.

Conclusiones clave

  • Propiedad de £350 000, depósito de £70 000: 80% LTV, préstamo de £280 000.
  • Reembolso al 5,5% durante 30 años: £1.589,81/mes, £292.331,31 de interés total, préstamo totalmente reembolsado.
  • Sólo intereses al mismo tipo y plazo: £1.283,33/mes (£306,48 menos), pero £462.000,00 en intereses totales y el total de £280.000 del principal aún adeudado al final.
  • El impuesto de timbre, los honorarios de los abogados y los costos de valoración están separados de la cifra de pago mensual y necesitan su propia línea presupuestaria.

Préstamo-valor: por qué el 80% es una línea común

LTV = Monto del préstamo ÷ Precio de la propiedad × 100

= £280 000 ÷ £350 000 × 100 = 80%

Los prestamistas fijan el precio de las hipotecas en bandas de LTV, y el 80% es un umbral que se utiliza con frecuencia: caer por debajo de él (un depósito más grande) a menudo desbloquea tasas notablemente mejores, ya que el riesgo de pérdida del prestamista en un escenario de recuperación es menor. Verificar dónde cae un depósito en relación con la banda LTV más cercana (75%, 80%, 90%) antes de finalizarlo puede valer la pena un pequeño retraso para ahorrar para un depósito un poco más grande.

Pago versus sólo interés: el panorama completo

En el mismo préstamo de £280.000 al 5,5% durante 30 años, las dos estructuras parecen cercanas mes a mes, pero divergen marcadamente durante todo el plazo:

Reembolso Sólo interés
pago mensual£1,589.81£1,283.33
Interés total£292,331.31£462,000.00
Saldo al final del plazo£0£280,000

Debido a que el saldo exclusivo de intereses nunca se reduce, el interés de cada mes se cobra sobre las £280.000 originales completas (no un saldo decreciente), razón por la cual el interés total termina siendo £169.668,69 más alto a pesar del menor costo mensual. Sólo intereses sólo tiene sentido con un plan creíble y financiado para pagar esas £280.000 por separado, ya sea a través de inversiones, ahorros o la eventual venta de la propiedad.

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Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre hipotecas de pago e hipotecas de sólo intereses?

Una hipoteca de pago paga tanto los intereses como el capital cada mes. En un préstamo de £280.000 al 5,5% durante 30 años, es decir £1.589,81/mes y £292.331,31 en intereses totales, y el préstamo se liquida por completo al final. Sólo intereses paga sólo £1.283,33/mes, pero el interés total es de £462.000,00, y al final todavía se debe el capital total de £280.000.

¿Qué es la relación préstamo-valor (LTV) y por qué es importante?

LTV es el monto de su hipoteca dividido por el valor de la propiedad, expresado como porcentaje. Una propiedad de £350 000 con un depósito de £70 000 (20 %) deja un préstamo de £ 280 000, un LTV del 80 %. Los ratios LTV más bajos generalmente conducen a mejores tasas de interés.

¿Cómo funcionan las condiciones de las hipotecas de tipo fijo en el Reino Unido?

Las hipotecas del Reino Unido suelen tener un período de tasa fija (por ejemplo, dos o cinco años) dentro de un plazo general más largo (por ejemplo, 25 años). Después del período fijo, la tasa generalmente vuelve a la tasa variable estándar del prestamista a menos que vuelva a hipotecar.

¿Se calculan los pagos de las hipotecas del Reino Unido de la misma manera que los de las hipotecas de Estados Unidos?

Las hipotecas de pago del Reino Unido utilizan una capitalización mensual sobre el saldo pendiente, que difiere de la capitalización semestral común en Canadá y del enfoque de amortización mensual de muchas calculadoras estadounidenses. Utilice una herramienta específica del Reino Unido para obtener estimaciones precisas.

¿Esta calculadora incluye el impuesto de timbre o los honorarios del abogado?

No. El impuesto sobre la tierra, el impuesto de timbre, los honorarios de valoración, los costos de los abogados y los cargos de inspección son gastos importantes de compra de una vivienda en el Reino Unido que no se incluyen en la cifra de pago mensual. Haga un presupuesto para estos por separado.

¿Cómo uso esta calculadora de hipotecas del Reino Unido?

Ingrese el precio de la propiedad en libras, el monto del depósito, el plazo de la hipoteca en años y la tasa de interés. Seleccione pago o solo interés, luego haga clic en Calcular para ver su pago mensual, el interés total y la relación préstamo-valor.

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