संक्षिप्त उत्तर
£70,000 जमा राशि (20%, 80% एलटीवी) के साथ £350,000 की संपत्ति पर £280,000 का ऋण छोड़ा जाता है। 30 वर्षों में 5.5% पर पुनर्भुगतान बंधक के रूप में, यह प्रति माह £1,589.81 और कुल ब्याज में £292,331.31 है - और ऋण पूरी तरह से चुकाया जाता है। केवल ब्याज के रूप में, भुगतान घटकर £1,283.33 हो जाता है, लेकिन कुल ब्याज £462,000.00 हो जाता है, और अंत में पूरा £280,000 अभी भी बकाया है।
चाबी छीनना
- £350,000 संपत्ति, £70,000 जमा: 80% एलटीवी, £280,000 ऋण।
- 30 वर्षों में 5.5% पर पुनर्भुगतान: £1,589.81/माह, £292,331.31 कुल ब्याज, ऋण पूरी तरह से चुकाया गया।
- ब्याज-केवल समान दर और अवधि पर: £1,283.33/माह (£306.48 कम), लेकिन कुल ब्याज में £462,000.00 और पूरा £280,000 मूलधन अभी भी अंत में देय है।
- स्टाम्प ड्यूटी, सॉलिसिटर फीस और मूल्यांकन लागत मासिक पुनर्भुगतान के आंकड़े से अलग हैं और उन्हें अपनी बजट लाइन की आवश्यकता होती है।
ऋण-से-मूल्य: क्यों 80% एक सामान्य रेखा है
एलटीवी = ऋण राशि ÷ संपत्ति की कीमत × 100
= £280,000 ÷ £350,000 × 100 = 80%
ऋणदाता एलटीवी बैंड में गिरवी की कीमत तय करते हैं, और 80% अक्सर उपयोग की जाने वाली सीमा है - इसके नीचे जाने पर (एक बड़ी जमा राशि) अक्सर बेहतर दरों को अनलॉक कर देती है, क्योंकि पुनर्ग्रहण परिदृश्य में ऋणदाता के नुकसान का जोखिम कम होता है। इसे अंतिम रूप देने से पहले यह जांचना कि निकटतम एलटीवी बैंड (75%, 80%, 90%) के सापेक्ष जमा राशि कहां पहुंचती है, थोड़ी बड़ी जमा राशि के लिए बचत करने में थोड़ी देरी हो सकती है।
पुनर्भुगतान बनाम केवल ब्याज: पूरी तस्वीर
30 वर्षों में 5.5% पर समान £280,000 ऋण पर, दोनों संरचनाएं महीने-दर-महीने करीब दिखती हैं लेकिन पूरी अवधि में तेजी से भिन्न होती हैं:
| वापसी | ब्याज केवल | |
|---|---|---|
| मासिक भुगतान | £1,589.81 | £1,283.33 |
| कुल ब्याज | £292,331.31 | £462,000.00 |
| कार्यकाल के अंत में शेष | £0 | £280,000 |
क्योंकि केवल ब्याज शेष कभी कम नहीं होता है, हर एक महीने का ब्याज पूरे मूल £280,000 पर लिया जाता है - घटते शेष पर नहीं - यही कारण है कि कम मासिक लागत के बावजूद कुल ब्याज £169,668.69 अधिक हो जाता है। ब्याज-केवल तभी सार्थक होता है जब उस £280,000 को अलग से चुकाने की एक विश्वसनीय, वित्त पोषित योजना हो, चाहे वह निवेश, बचत या संपत्ति की अंतिम बिक्री के माध्यम से हो।
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