Calculadora de reembolso

Esta calculadora transforma o valor da compra e a taxa de recompensa nos dólares reais que você ganha e no seu custo líquido real - e mostra por que essa recompensa desaparece no momento em que você mantém um saldo.

Apenas para planejamento pessoal – não para aconselhamento financeiro.

Avaliado por Conselho Editorial de Finanças da CalculatorDrive · Última atualização

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Muitos cartões oferecem 1–5%; algumas categorias até 5% ou mais.

Insira o valor da compra e a taxa de reembolso para ver quanto você ganha de volta e seu custo líquido.

Resumindo, matemática de reembolso

O reembolso é apenas o valor da compra multiplicado pela taxa de recompensa – uma compra de US$ 500 a 2% rende US$ 10, reduzindo seu custo líquido para US$ 490. A matemática é simples; o problema é que só compensa se você pagar o extrato integralmente. Leve os mesmos $ 500 por um único mês com uma TAEG típica de cartão de 24% e os juros sozinhos giram em torno de $ 10 - eliminando exatamente uma recompensa de 2%.

Principais conclusões

  • Uma compra de $ 500 com 2% em dinheiro de volta rende $ 10, por um custo líquido de $ 490.
  • A mesma compra em um cartão da categoria 5% rende $ 25 - mais que o dobro de um cartão fixo de 2% e mais de três vezes os $ 7,50 de um cartão com taxa fixa de 1,5%.
  • Carregar esses US$ 500 por apenas um mês com uma TAEG típica de 24% gera cerca de US$ 10 em juros – o mesmo valor que um cartão de 2% teria pago de volta, cancelando completamente a recompensa.
  • O dinheiro de volta geralmente é creditado após o fato – como crédito no extrato, depósito ou pontos – e não um desconto instantâneo na finalização da compra, a menos que seu cartão ofereça especificamente resgate em tempo real.

Como o cashback e o custo líquido são calculados

Dois números, uma fórmula cada:

Dinheiro de volta = Valor da compra × taxa = $ 500 × 2% = $ 10

Custo líquido = Valor da compra - dinheiro de volta = $ 500 - $ 10 = $ 490

Esses $ 10 não são um desconto na finalização da compra - você ainda paga o valor total de $ 500 adiantado. O custo líquido é uma forma de expressar quanto a compra efetivamente custou para você quando a recompensa finalmente chegar.

Por que manter o equilíbrio apaga a recompensa

Cash back rates run 1-5%. Credit card interest rates commonly run 20-25% APR. Carry that same $500 purchase for just one month at a typical 24% APR and the interest charge comes to about $10 — the exact amount a 2% card would pay you back. One month of carried balance, and the reward you "earned" is gone, replaced by a wash at best. Carry it longer, or at a higher rate, and you're paying to have used the card at all.

Taxa fixa vs. cartões de bônus de categoria

Um cartão fixo paga a mesma porcentagem em tudo – simples, mas deixa dinheiro na mesa para gastos concentrados. Um cartão de categoria que paga 5% em mantimentos versus um cartão fixo de 1,5% transforma a mesma corrida de supermercado de $ 500 em $ 25 de volta em vez de $ 7,50 - mais do que o triplo, apenas combinando a taxa com onde você realmente gasta. A desvantagem é que os cartões de categoria geralmente limitam a taxa de bônus a um limite de gastos trimestral e caem para uma taxa fixa mais baixa em todos os outros lugares, de modo que o melhor cartão geralmente depende de corresponder ao seu padrão de gastos específico, em vez de escolher a taxa anunciada mais alta.

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Para ver como os juros do cartão realmente se acumulam em um saldo transportado, consulte ocalculadora de cartão de créditoecalculadora de pagamento de cartão de crédito. Para vendas e matemática de cupons no lado da compra, ocalculadora de descontocobre isso separadamente.

Perguntas frequentes

Como funciona o cashback no cartão de crédito?

O reembolso retorna uma porcentagem dos gastos elegíveis como recompensa. Um cartão de 2% em uma compra de US$ 500 rende US$ 10 de volta, reduzindo seu custo efetivo para US$ 490 assim que a recompensa for creditada.

Qual é o custo líquido após o reembolso?

Net cost is what you effectively pay once rewards are counted: purchase amount minus cash back earned. It shows the real price of an item after your card's reward is applied.

As taxas de bônus por categoria fazem uma grande diferença?

Yes. A card paying 5% on groceries and 1% elsewhere earns far more on food spending than a flat 1.5% card. On a $500 purchase, that's $25 back at 5% versus $7.50 at 1.5% — more than triple, just from matching the rate to the category.

O dinheiro de volta compensa os juros do cartão de crédito?

Somente se você pagar o saldo integralmente. Faça uma compra de $ 500 em um cartão APR típico de 24% por apenas um mês e isso gera cerca de $ 10 em juros - o valor exato que um cartão de 2% teria pago de volta, apagando completamente a recompensa.

Quando realmente recebo o dinheiro de volta?

A maioria dos programas credita as recompensas mensalmente ou depois de resgatá-las como crédito no extrato, depósito direto ou pontos. O reembolso não é um desconto instantâneo na finalização da compra, a menos que seu cartão ofereça resgate em tempo real.

Como faço para usar esta calculadora de reembolso?

Enter the purchase amount and your card's cash back rate for that purchase, then click Calculate. Results show cash back earned, net cost, and a comparison across common reward rates.

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