Máy tính thanh toán thẻ tín dụng

Máy tính này hiển thị chính xác số dư thẻ tín dụng mất bao lâu để thanh toán hết và chi phí lãi suất là bao nhiêu - cho dù bạn trả một số tiền cố định, nhắm mục tiêu ngày thanh toán cụ thể hay tuân theo mức tối thiểu.

Xem thời gian hoàn trả thẻ tín dụng và chi phí lãi suất với hướng dẫn phù hợp với CFPB.

Chỉ dành cho kế hoạch cá nhân - không phải tư vấn tài chính.

Được đánh giá bởi Ban biên tập tài chính của ComputerDrive · Cập nhật lần cuối

Thông tin chi tiết của bạn

$
%
$

Được trả nợ nhanh hơn

Nhập chi tiết thẻ tín dụng của bạn để xem phải mất bao lâu để thanh toán hết và bạn sẽ phải trả lãi bao nhiêu.

Tóm lại là hoàn trả thẻ tín dụng

Cách bạn thanh toán số dư thẻ tín dụng sẽ thay đổi kết quả nhiều hơn hầu hết các yếu tố khác. Số dư 5.000 đô la ở mức 18,99% APR được trả ở mức 200 đô la một tháng sẽ được thanh toán trong 33 tháng với số tiền lãi là 1.414,44 đô la. Chỉ tính riêng các khoản thanh toán tối thiểu, số dư đó sẽ mất 432 tháng — 36 năm — và trị giá 15.458,49 USD, nhiều hơn gấp ba lần khoản nợ ban đầu.

Bài học chính

  • 5.000 USD với lãi suất 18,99% APR, được trả ở mức 200 USD/tháng: 33 tháng để hoàn trả, tổng lãi suất là 1.414,44 USD.
  • Số dư tương tự trên các khoản thanh toán tối thiểu (2% số dư hoặc 25 USD, tùy theo số tiền nào lớn hơn): 432 tháng - 36 năm - và 15.458,49 USD tiền lãi.
  • Việc tăng gấp đôi khoản thanh toán lên 400 USD/tháng sẽ cắt giảm thời gian hoàn trả xuống còn 15 tháng và tiền lãi xuống còn 615,34 USD — chưa đến một nửa thời gian với chi phí thấp hơn một nửa so với gói 200 USD/tháng.
  • Để xóa số dư 5.000 đô la tương tự trong đúng 24 tháng, bạn phải thanh toán hàng tháng là 252,02 đô la.

Lãi suất thẻ tín dụng thực sự gộp như thế nào

Tiền lãi tích lũy trên số dư của bạn hàng tháng ở mức khoảng APR 12. Trên 5.000 đô la ở mức 18,99% APR, ngay tháng đầu tiên sẽ tạo ra khoảng 79 đô la tiền lãi trước khi khoản thanh toán của bạn làm bất cứ điều gì để giảm tiền gốc. Phần còn lại của khoản thanh toán của bạn sau khi trang trải khoản lãi đó là số tiền thực sự giảm đi trong số dư - đó chính xác là lý do tại sao khoản thanh toán chỉ cao hơn mức lãi suất phải mất mãi mãi mới đạt được tiến bộ thực sự.

Tại sao thanh toán tối thiểu là một cái bẫy

A typical minimum payment formula is 2% of the balance or a small flat floor, whichever is larger — starting around $100 a month on a $5,000 balance. Compare the two paths on the same $5,000 at 18.99% APR:

Cố định $200/tháng: 33 tháng, tổng lãi là $1,414,44

Chỉ thanh toán tối thiểu: 432 tháng (36 năm), tổng lãi suất là 15.458,49 USD

Khi số dư giảm theo các khoản thanh toán tối thiểu, mức tối thiểu 2% cũng giảm theo - vì vậy khoản thanh toán tiếp tục nhỏ hơn ngay cả khi đáng lẽ nó phải trả hết nợ, kéo dài phần cuối của khoản hoàn trả trong nhiều thập kỷ.

Việc nhân đôi số tiền thanh toán sẽ mua cho bạn điều gì

Việc tăng từ 200 đô la lên 400 đô la một tháng với cùng số dư 5.000 đô la không chỉ cắt giảm khoảng một nửa thời gian thanh toán - nó còn tốt hơn thế. 33 tháng giảm xuống còn 15 và tổng tiền lãi giảm từ $1.414,44 xuống còn $615,34, một sự cải thiện lớn hơn tỷ lệ thuận, bởi vì thời gian xử lý số dư ít hơn đồng nghĩa với việc có ít thời gian hơn để lãi cộng gộp đối với bạn. Các khoản thanh toán bổ sung cho thẻ tín dụng thường là khoản lợi nhuận được đảm bảo cao nhất có sẵn trong ngân sách thông thường, vì bạn đang tránh được tỷ lệ mà một số khoản đầu tư có thể đánh bại một cách đáng tin cậy.

Làm việc ngược: thanh toán cho ngày hoàn trả mục tiêu

Nếu bạn muốn đặt ra thời hạn và tính xem cần phải làm gì để đạt được thời hạn đó, thì chiếc máy tính này có thể lật ngược lại phép toán. Để xóa cùng số dư 5.000 đô la trong đúng 24 tháng, bạn cần phải thanh toán hàng tháng là 252,02 đô la — một con số hữu ích khi bạn quyết định liệu một mốc thời gian cố định có phù hợp với ngân sách của mình hay không trước khi cam kết thực hiện.

Máy tính liên quan

Nếu bạn tung hứng nhiều hơn một lá bài,máy tính hoàn trả thẻ tín dụngVàmáy tính trả nợxử lý nhiều số dư và chiến lược ưu tiên. Nếu lãi suất cố định thấp hơn có thể đánh bại APR hiện tại của bạn,máy tính hợp nhất nợkiểm tra xem giao dịch đó có hợp lý hay không.

Câu hỏi thường gặp

Lãi suất thẻ tín dụng được tính như thế nào?

Most cards charge interest monthly on your balance based on your APR divided by 12. On a $5,000 balance at 18.99% APR, that's roughly $79 in interest the very first month alone — before any payment even starts reducing principal.

Tại sao các khoản thanh toán tối thiểu lại khiến tôi mắc nợ lâu như vậy?

Minimum payments are often just 2% of the balance or a small flat floor, so most of the early payments barely covers interest. A $5,000 balance at 18.99% APR on minimum payments alone takes 432 months — 36 years — and costs $15,458.49 in interest, over three times the original balance.

Chiến lược tốt để thanh toán thẻ tín dụng nhanh hơn là gì?

Thanh toán một số tiền cố định cao hơn mức tối thiểu hàng tháng và dừng các khoản phí mới trong khi thanh toán số tiền đó. Việc tăng gấp đôi khoản thanh toán 200 đô la lên 400 đô la trên số dư APR 5.000 đô la, 18,99% sẽ cắt giảm thời gian hoàn trả từ 33 tháng xuống còn 15 và tiền lãi từ 1.414,44 đô la lên 615,34 đô la — ít hơn một nửa thời gian với chi phí thấp hơn một nửa.

Việc thanh toán hết thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi không?

Việc thanh toán thẻ thường giúp ích cho điểm của bạn bằng cách giảm mức sử dụng tín dụng. Việc đóng tài khoản có thể làm giảm tín dụng hiện có và rút ngắn lịch sử tín dụng của bạn, vì vậy, thay vào đó, nhiều người vẫn mở thẻ với số dư bằng 0.

Khi nào tôi nên xem xét chuyển khoản số dư hoặc chương trình khó khăn?

Chuyển khoản số dư 0% có thể hữu ích nếu bạn có thể thanh toán hết số dư trước khi thời gian khuyến mại kết thúc. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu, hãy liên hệ với tổ chức phát hành của bạn về những khó khăn hoặc kế hoạch thanh toán trước khi tài khoản bị quá hạn.

Làm cách nào để sử dụng máy tính thẻ tín dụng này?

Nhập số dư hiện tại, APR và số tiền thanh toán hàng tháng của bạn. Kết quả hiển thị mốc thời gian thanh toán của bạn, tổng tiền lãi phải trả và việc tăng khoản thanh toán của bạn sẽ thay đổi cả hai như thế nào.

More finance calculators