Credit Cards Payoff Calculator

Máy tính này xử lý cả kế hoạch thanh toán một lá bài và nhiều lá bài đầy đủ, so sánh phương pháp tuyết lở (APR cao nhất trước tiên) với phương pháp lăn cầu tuyết (số dư nhỏ nhất trước tiên) để bạn có thể biết chính xác chi phí của mỗi chiến lược và thời gian thực hiện.

Chỉ dành cho kế hoạch cá nhân - không phải tư vấn tài chính.

Được đánh giá bởi Ban biên tập tài chính của ComputerDrive · Cập nhật lần cuối

Thông tin chi tiết của bạn

Loại máy tính

$
%
$

Để trống để chỉ tính toán với khoản thanh toán tối thiểu

Nhập số dư, APR và khoản thanh toán hàng tháng tùy chọn (hoặc thêm nhiều thẻ và chọn chiến lược), sau đó nhấp vào Tính toán khoản thanh toán để xem đánh giá mức hoàn trả của bạn cùng với dòng thời gian và hướng dẫn chi tiết.

Tóm lại, tuyết lở và bóng tuyết

Cả hai chiến lược đều trả số tiền tối thiểu của mỗi quân bài, sau đó ném tất cả số tiền thừa vào một quân bài mục tiêu cho đến khi hết quân bài đó - họ chỉ không đồng ý về việc quân bài nào đi trước. Avalanche nhắm đến APR cao nhất; quả cầu tuyết nhắm vào số dư nhỏ nhất. Trên thẻ 3.000 đô la ở mức 22,99% và thẻ 1.500 đô la ở mức 18,99%, với thêm 100 đô la mỗi tháng, trận tuyết lở kết thúc sau 25 tháng với mức lãi suất là 1.106,91 đô la và trận tuyết rơi kết thúc sau 26 tháng với mức 1.184,03 đô la - một mức chênh lệch khiêm tốn là 77,12 đô la.

Bài học chính

  • Avalanche (APR cao nhất trước tiên) trên ví dụ hai thẻ: 25 tháng, tổng tiền lãi là 1.106,91 USD.
  • Snowball (số dư nhỏ nhất đặt trước) trong cùng một ví dụ: 26 tháng, tổng tiền lãi là 1.184,03 USD — thêm 77,12 USD.
  • Snowball xóa thẻ 1.500 đô la nhỏ hơn trước tháng 11 để giành chiến thắng tâm lý sớm; trận tuyết lở sẽ kéo dài đến tháng 25, ưu tiên thẻ 3.000 đô la có lãi suất cao hơn trước (đã thanh toán hết vào tháng 21).
  • Khoảng cách đô la giữa các chiến lược vẫn ở mức nhỏ khi APR gần nhau (22,99% so với 18,99% ở đây) — mức chênh lệch APR rộng hơn giữa các thẻ sẽ khiến lợi thế của tuyết lở lớn hơn.

Avalanche vs. snowball: cùng một khoản nợ, thứ tự khác nhau

Lấy thẻ 3.000 đô la với mức APR 22,99% và thẻ 1.500 đô la với mức 18,99% APR, với thêm 100 đô la mỗi tháng trên cả hai mức tối thiểu:

Avalanche: nhắm mục tiêu thẻ 22,99% trước → hoàn trả sau 25 tháng, tổng tiền lãi là 1.106,91 USD

Snowball: nhắm mục tiêu số dư 1.500 USD trước → hoàn trả sau 26 tháng, tổng tiền lãi là 1.184,03 USD

Avalanche thắng nhờ toán học thuần túy — lãi ít hơn 77,12 USD, nhanh hơn một tháng. Lợi thế của Snowball là về mặt tâm lý: việc thanh toán thẻ 1.500 đô la trước tháng 11 mang lại chiến thắng rõ ràng trong vòng chưa đầy một năm, điều này có giá trị nếu đó là điều khiến các khoản thanh toán thêm tiếp tục đến hàng tháng.

Làm thế nào để trả thêm quả cầu tuyết (theo nghĩa đen)

Khi thẻ đạt mức 0, khoản thanh toán tối thiểu của nó sẽ không biến mất khỏi ngân sách - nó sẽ được chuyển hướng cùng với khoản thanh toán bổ sung sang thẻ mục tiêu tiếp theo. Đó là lý do tại sao số tiền chi trả tăng nhanh hơn mức gợi ý chỉ riêng 100 đô la bổ sung: vào những tháng cuối cùng của một trong hai chiến lược ở đây, thẻ mục tiêu sẽ nhận được 100 đô la cộng với bất kỳ số tiền nào mà thẻ đã xóa từng yêu cầu hàng tháng, đây là cơ chế thực tế đằng sau tên của cả hai phương pháp.

Khi khoảng cách giữa các chiến lược ngày càng lớn

Khoảng cách 77,12 USD trong ví dụ trên là khiêm tốn vì hai APR — 22,99% và 18,99% — chỉ cách nhau 4 điểm. Mở rộng mức chênh lệch đó (ví dụ: thẻ cửa hàng ở mức 29% cùng với thẻ ở mức 15%) và lợi thế của tuyết lở tăng lên đáng kể, vì phần lớn số dư nằm ở tỷ lệ trừng phạt lâu hơn theo lệnh của quả cầu tuyết. APR trải rộng trên các lá bài thực tế của bạn càng lớn thì trận tuyết lở càng đáng được ưu tiên hơn là việc thúc đẩy tâm lý của trò chơi lăn cầu tuyết.

Máy tính liên quan

Đối với một thẻ duy nhất không có so sánh chiến lược đa số dư, hãy xemmáy tính thẻ tín dụng. cácmáy tính trả nợmở rộng tình trạng tuyết lở và quả cầu tuyết sang các khoản nợ không phải thẻ, vàmáy tính hợp nhất nợkiểm tra xem việc kết hợp số dư vào một khoản vay có lãi suất thấp hơn có phù hợp với chiến lược nào không.

Câu hỏi thường gặp

Phương pháp xử lý nợ nần là gì?

Phương thức tuyết lở hướng các khoản thanh toán bổ sung vào thẻ có APR cao nhất trong khi thanh toán số tiền tối thiểu cho phần còn lại. Trên thẻ 3.000 đô la với lãi suất 22,99% cộng với thẻ 1.500 đô la với lãi suất 18,99% và thêm 100 đô la mỗi tháng, trận tuyết lở sẽ xóa sạch cả hai trong 25 tháng với số tiền lãi là 1.106,91 đô la.

Phương pháp quả cầu tuyết nợ là gì?

Phương pháp lăn cầu tuyết trước tiên sẽ thanh toán số dư nhỏ nhất để giành chiến thắng nhanh chóng, sau đó chuyển khoản thanh toán đó vào thẻ tiếp theo. Trong cùng một ví dụ về hai lá bài, snowball xóa thẻ 1.500 đô la trước tháng 11 để lấy đà sớm, hoàn thành cả hai sau 26 tháng với số tiền lãi là 1.184,03 đô la - nhiều hơn 77,12 đô la so với trận tuyết lở.

Chiến lược hoàn trả nào tiết kiệm được nhiều tiền hơn?

Avalanche hầu như luôn tiết kiệm được nhiều tiền lãi hơn vì số dư APR cao sẽ ngừng cộng dồn sớm hơn. Khoảng cách có thể nhỏ khi APR gần nhau - chỉ 77,12 đô la trong ví dụ về hai thẻ ở đây - hoặc lớn hơn nhiều khi một thẻ có tỷ lệ cao hơn nhiều so với các thẻ khác.

Tôi có nên thanh toán hết thẻ tín dụng trước khi tiết kiệm cho các mục tiêu khác không?

Nợ thẻ tín dụng lãi suất cao thường có giá cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm thông thường hoặc khoản đầu tư thận trọng kiếm được. Nhiều nhà lập kế hoạch đề xuất giải quyết APR trên 7–10% trước khi đầu tư mạnh mẽ, đồng thời duy trì mức dự phòng khẩn cấp cơ bản.

Tôi có thể thương lượng mức giá thấp hơn trên nhiều thẻ không?

Có - việc gọi điện cho các tổ chức phát hành để yêu cầu APR thấp hơn là miễn phí và đôi khi thành công, đặc biệt là với lịch sử thanh toán tốt. Thậm chí thấp hơn một vài điểm phần trăm cũng có thể tiết kiệm được tiền lãi đáng kể trên nhiều số dư.

Làm cách nào để sử dụng công cụ tính số tiền thanh toán bằng thẻ tín dụng này?

Chọn chế độ một hoặc nhiều thẻ, nhập từng số dư và APR, chọn tuyết lở hoặc quả cầu tuyết và đặt tổng số tiền thanh toán hàng tháng của bạn. So sánh ngày thanh toán, tổng tiền lãi và lịch thanh toán cho từng chiến lược.

More finance calculators